Ответственные за ведение блога компании «Росгосстрах» любезно согласились подробно рассказать мне о том, как работает электронное ОСАГО. В этом небольшом интервью я постарался узнать «из первых рук» ответы на вопросы, которые больше всего интересуют меня и, я уверен, большинство читателей сайта ОСАГОонлайн.инфо.
Конечно, у каждого страховщика своя система покупки и продления онлайн-полисов ОСАГО, но у всех есть общие черты, ведь законы и методики РСА диктуют единые требования, которые каждая компания должны соблюдать в процессе онлайн-продаж полисов ОСАГО. В частности, электронное ОСАГО должно быть оформлено с использованием личного кабинета на сайте страховщика, где проводится идентификация клиента. Кроме того, в настоящее время, на первые три месяца «тестового периода» сервис запущен в режиме «жесткой пролонгации». То есть, клиент может оформить полис через интернет, только если:
- Полис сейчас действует и заканчивается не позднее, чем через 60 дней — этот срок установлен нормативными актами. Иными словами, если полис закончился вчера, то сегодня продлить его через сервис электронного ОСАГО уже не получится.
- Страхователь ничего не меняет в данных. Важно! Не должна меняться даже дата начала действия нового полиса. (но в ближайшие 2-3 недели )
- Есть действующий техосмотр, или машина моложе 3-х лет.
У самого Росгосстраха, процесс оформления (до 1 октября - только продления) полиса в электронном виде выглядит следующим образом:
- Клиент заходит на сайт, на страницу калькулятора ОСАГО .
- Далее ему предлагается выбор – «подтянуть» данные из учётных систем или заполнить самостоятельно.
- Если каких-то данных в системах не хватает, клиент заполняет их самостоятельно.
- На 4-м этапе Росгосстрах предлагает выбор из нескольких вариантов оформления договора – для жителей Москвы и Санкт-Петербурга это обращение в офис, оформление с курьером или электронное ОСАГО. В других регионах курьерской доставки нет, поэтому жители регионов увидят только два варианта выбора – купить классический бумажный полис в офисе или оформить электронное ОСАГО.
Кстати, именно с этим явлением связан «перекос» в статистике продаж еОСАГО в сторону регионов. Вот как объясняет это представитель Росгосстраха: «Хочу обратить Ваше внимание на один факт, который нам кажется очень существенным и кардинальным образом влияющим на региональную статистику по ОСАГО. Как мы знаем, «Росгосстрах» имеет около 60% доли рынка по электронному ОСАГО. При этом все наблюдатели отметили низкую активность жителей столиц в электронном ОСАГО. Дело в том, что в нашем калькуляторе, как я уже упоминала выше, для жителей столиц предлагается возможность оформить ОСАГО на сайте, оплатить картой, а потом получить полис в офисе или с курьером.
«Это традиционный бумажный полис на бланке БСО, — продолжает ответ представитель Росгосстраха, — число клиентов, предпочитающих такой способ получения полиса, значительно. Если бы такой возможности в Росгосстрахе не было (а мы по сути формируем рынок электронного ОСАГО сейчас) все эти клиенты оформляли бы е-ОСАГО и число электронных полисов увеличилось бы в разы, с абсолютным лидером – Московским регионом»
Для понимания, порядок цифр такой: на 10 полисов электронного ОСАГО в Москве приходится около 500 полисов с доставкой курьером.
Но вернемся к процессу оформления электронного полиса. На пятом, последнем шаге если клиент выбирает оформление полиса в виде электронного документа, то он с сайта автоматически переводится в раздел «Личный кабинет». Здесь происходит заполнение необходимых данных для идентификации клиента. Если идентификация прошла успешно, клиент перенаправляется обратно на сайт для заполнения оставшихся данных заявления, и оно отправляется на проверку в РСА. Сайты страховых компаний работают напрямую с РСА, третьей стороны-интегратора между страховой и РСА нет.
Вот на этом этапе как раз и появляются многочисленные проблемы с «неполучением подтверждения от РСА.
– Планируется ли детализация ошибок?
Да, у нас в ближайших планах доработка интерфейса, которая позволит показывать клиенту, что именно в его данных не совпадает с информацией, которая есть в РСА
– Как вы оцениваете, через какой срок все технические проблемы будут устранены и работа е-ОСАГО нормализуется?
РСА, совместно со своим подрядчиком, регулярно исправляют технические проблемы. Предсказать срок, когда все стабилизируется, тяжело. Мы очень надеемся, что это произойдет в самое ближайшее время.
– Каким образом можно проверить, что полученный по электронной почте полис е-ОСАГО действителен?
Во-первых, полис подписан усиленной цифровой подписью, подделать которую невозможно. Проверить валидность подписи можно на общедоступных ресурсах, например на сайте госуслуг . Кроме того, проверять статус е-полиса можно через сервис: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm . Нужно будет указать период времени, на который по договору действует электронный полис.
– Вам уже известны успешные или неуспешные случаи проверки инспекторами ДПС электронных полисов ОСАГО на дороге среди ваших клиентов?
Да, такие случаи уже есть. К сожалению, ГИБДД пока не очень лояльно относится к электронным полисам, но по нашим данным ни одного штрафа не выписано.
Банк России совместно с ГИБДД планирует провести в ближайшие недели совещание для обсуждения различных аспектов порядка проверок на дорогах у водителей электронных полисов ОСАГО.
– Как вносить изменения в электронный полис ОСАГО? Например, вписать новых водителей, изменить номер водительского и т. п.
Сегодня нужно обращаться в любой из наших офисов продаж. Со временем возможность вносить изменения появится в личном кабинете.
– И можно ли досрочно разорвать электронный договор ОСАГО (как в случае с бумажным полисом) и получить часть денег обратно за неиспользованный срок (бывает необходимо при продаже машины)
Да. Всё аналогично бумажному полису.
– И последний вопрос по поводу ОСАГО онлайн для юрлиц — когда для них появится? Я находил разные даты в разных источниках.
– Куда ваши клиенты могут обращаться, если есть какие-то вопросы по еОСАГО?
Все самое новое интересное про е-ОСАГО, а также отзывы клиентов, мы публикуем в нашем блоге rgsblog .ru . Заходите! На все вопросы оперативно отвечаем на [email protected]
P. S. Кроме того, я выяснил у представителей Росгосстраха ответы на частые вопросы, которые касаются правил работы ОСАГО в целом. Ответы на эти вопросы можно найти в разделе «Вопросы и ответы». В частности, стало понятнее, в каких случаях может и действительно ли «открытая» страховка (мультидрайв) опасна тем, что она ведет к уменьшению класса.
Уважаемые читатели сайта, если у вас остались вопросы по принципам работы электронного ОСАГО, то задавайте их в комментариях ниже ↓ на этой странице. Я постараюсь получить на них ответы или попрошу представителей Росгосстраха ответить вам прямо в комментариях.
Иногда водителям приходится менять свои права . По закону это нужно делать раз в 10 лет. Но существует целый ряд других причин. При этом изменяется не только бланк, а срок действия документа и номер, который был указан в полисе ОСАГО.
По правилам договора страхования, страховую компанию необходимо ставить в известность в случае любых изменений его условий. Вопрос, нужно ли менять полис ОСАГО при замене водительского удостоверения, актуальный для многих водителей.
Ведь в нем указывается информация о водителе, которая станет недействительной. И большинство автолюбителей не понимают, что делать с полисом, если осуществляется замена прав.
В этом нужно разобраться, чтоб в будущем, страховая компания не отказалась от выплаты полагающейся компенсации при попадании в аварию на дороге.
Прежде всего, следует выяснить, причину сомнений у собственников транспортных средств. В страховке ОСАГО, которая выдается собственнику автомобиля, указывается серия и номер прав на вождение.
Новое удостоверение будет иметь другую серию и номер, соответственно, эти данные не будут совпадать с данными полиса. Если клиент оплатил услугу, то страховщики не требуют обновления договора.
Главное, что нужно сделать — подать заявление об изменении серии и номера в договоре, а ездить можно и со старой страховкой . Таким образом, вопрос, что делать с полисом ОСАГО при замене водительского удостоверения, будет решен.
В соответствии с законодательством, страховые компании имеют определенные правила.
В них указаны все возможные случаи, когда досрочно прекращается действие автогражданки.
Такое возможно, если этого хочет страхователь или меняется владелец автомобиля без согласия страхователя. Это означает, что можно продать автомобиль с полисом, но поставить в известность страховую компанию. После этого она внесет в договор соответствующие поправки в разделе особых отметок.
В правилах ОСАГО не сказано, что замена полиса обязательна при замене водительских прав.
В положениях закона нет указаний, что договор расторгается против воли водителя при смене владельца авто. Но это не значит, что правомерно ездить на транспортном средстве с чужим полисом ОСАГО, который принадлежит бывшему владельцу авто.
Страхователь по собственному желанию может отдать свой полис покупателю машины. Для этого он должен написать заявление в страховую компанию, на основании которого будут внесены поправки в страховой документ. Договор ОСАГО переоформят на нового собственника.
Не все понимают, нужно ли менять страховку при замене водительского удостоверения
. На этот вопрос существует однозначный ответ в соответствии с законодательством.
Если договор предусматривает согласование измененных данных со страховой компанией, нужно ее срочно поставить в известность.
Полис необходимо обновить. В противном случае удостоверение будет новым, а сведения о страховке указаны старые.
Вносить изменения при замене водительского удостоверения обязательно. Для этого нужно отправиться в страховую компанию и предъявить следующие документы:
- Удостоверение личности.
- Свидетельство о регистрации транспортного средства.
- Заявление определенного образца, который должен предоставить работник страховой компании.
- Действующий договор ОСАГО, который находится на руках у водителя.
- Новые водительские права.
Вышеперечисленные действия откладывать в долгий ящик не стоит. Если этим заняться несвоевременно, то можно оказаться без страховки в самый неподходящий момент. Компания может признать полис недействительным.
Любой казус с документами страховщики используют, как повод отказаться выплачивать компенсацию. Это законно, так как данные в удостоверении водителя и полисе не будут совпадать.
В правилах ОСАГО сказано, что если вносятся изменения в полис при замене водительского удостоверения, страховщик имеет право получить дополнительную страховую премию.
Это означает, что водителю придется доплатить определенную сумму. В период переоформления документов от поездок стоит отказаться. Такая процедура длится недолго, занимает всего два дня.
В соответствии с законодательством 2017 года, существует ряд ситуаций, кода водителю нужно в срочном порядке уведомлять свою страховую компанию для внесения изменений в полис:
- Изменение списка людей, которые допущены к управлению транспортным средством. Это делается для того, чтоб водитель, который не вписан в полис, мог пользоваться автомобилем.
- Замена водительских прав.
- В случае изменения периода использования машины. Ставить в известность нужно до истечения срока.
- Если авто было поставлено на учет после приобретения ОСАГО. После присвоения номеров в течение 3 рабочих дней, данные следует сообщить страховщику.
Полис ОСАГО — это документ, без которого невозможно получить страховое возмещение после дорожно-транспортного происшествия.
Поэтому при любых изменениях, которые были внесенные в документы, что имеют отношение к полису, следует незамедлительно сообщить об этом в страховую компанию.
Заменять договор придется в таких случаях:
- при краже полиса;
- при его утере;
- если договор был испорчен;
- если автовладелец меняет фамилию или какие-либо паспортные данные;
- при добавлении в полис ОСАГО второго водителя.
В случае, когда полис будет просрочен, водителя могут оштрафовать
. В соответствии с законодательством, контракт должен быть продлен, если владелец транспортного средства или его доверенное лицо за два месяца до истечения срока не подает заявление об отказе от условий организации.
Существует еще одна причина для замены полиса ОСАГО — собственник продал свое авто, в котором находилась страховка . Вернуть ее возможно не всегда.
Когда водитель приходит в страховую компанию и просит расторгнуть договор, ему отказывают. Отказ объясняют тем, что не был предоставлен экземпляр документа.
В таком случае, сначала нужно получить дубликат и только потом решать вопрос о прекращении его действия.
Важно понимать, что нужно сразу вносить изменения в ОСАГО при замене водительского удостоверения . Лучше лишний раз съездить в страховую компанию, чем потом остаться без компенсации по страховке и сожалеть.
Коэффициент бонус-малус не является постоянным
. На него влияет много факторов, и он легко может сгореть.
Поэтому водители часто интересуются, как сохранить скидку на ОСАГО при замене водительского удостоверения.
Для этого нужно обратиться в страховую компанию и сделать следующее:
- Приехать в офис страховой компании с новыми правами.
- При потребности попросить у сотрудников образец соответствующего заявления.
- Заполнить заявление, где обязательно указать новый номер и серию водительских прав.
- Написать прошение о том, чтоб сохранить ранее накопленный КБМ.
Вышеперечисленных действий вполне достаточно для того, чтоб страховщик обновил данные и внес их в единую базу РСА. Тогда коэффициенту ничего не угрожает, его не обнулят.
И при покупке полиса ОСАГО в следующий раз, скидка будет действовать. Нужно учитывать то, что подавать заявление нужно страховщику . Писать в РСА смысла нет.
Только таким образом, можно гарантированно сохранить скидку КБМ при смене водительских прав.
Кроме того, в страховую компанию нужно сообщать о любых изменениях, которые касаются договора автострахования.
Заявлять об этом нужно только в письменной форме. Всегда следуя этому правилу, можно сберечь КБМ даже если произошла замена прав на вождение.
В некоторых случаях, водитель не успевает внести изменения в полис через страховщика до того момента, как срок его действия закончился.
Это не является серьезной проблемой, так как при продлении договора можно попросить сотрудника организации отыскать скидку по старому номеру прав.
Таким образом, если по какой-то причине происходит замена водительского удостоверения, нужно в обязательном порядке сообщать об этом в страховую компанию.
Затягивать с этим не следует, тогда сотрудники организации внесут новые данные в полис и никаких проблем не возникнет.
Юридические формальности способны озадачить автомобилистов с разным уровнем подготовки. После введения временного водительского удостоверения актуальным для многих остается вопрос о том, нужно ли менять страховку при замене прав.
Соблюдать эти правила необходимо не только для того, чтобы предоставлять действующие документы инспектору на проверку, но и для урегулирования нюансов со страховыми компаниями. Последние могут создать трудности с выплатами в случае ДТП.
При подписании договора со страховой компанией обе стороны несут ответственность за его соблюдение в равной мере. Юридическое лицо обязано возмещать образовавшийся ущерб во время происшествий, а водитель должен подавать актуальную информацию страховщику. Это обеспечит наличие правильных данных в базах компании.
Если водитель получит новое удостоверение, то оно будет иметь уже другую серию и номер. При сверке его с полисом, в возмещении по ДТП в такой ситуации может быть отказано. Также водитель может лишиться накопительного бонуса, предоставляемого за долгий стаж. Руководствуясь этими последствиями, водитель, который поменял права, что делать со страховкой не знает, просто обязан предоставить страховщикам обновленное удостоверение. При этом новый договор не подписывается.
Сроки и ситуации оповещения
Связаться с компаний, оформившей ОСАГО, нужно с таких случаях:
- поменялся перечень водителей, которые допускаются к вождению данного транспортного средства;
- произошла замена удостоверения;
- поменялся период эксплуатации автомобиля;
- после покупки ОСАГО поменялся собственник автомобиля, а при изменении номера авто в трехдневный срок (рабочие дни) потребуется обратиться для внесения коррекции в базу данных по машине.
При этом есть определенные ограничения, не позволяющие менять информацию в таких случаях:
- под каждый автомобиль оформляется одна один полис, и он не подойдет для другого авто;
- срок окончания договора не подлежит изменению;
- компания, у которой оформлялся полис не меняется.
Дополнительная информация
Нужно знать, что корректировка сотрудниками компании должна вноситься в базу в день обращения автовладельца.
В самом документе есть отдельная графа для особых отметок. Ее агент имеет право заполнять и заверять данные печатью. Обязательным является указание даты и времени внесения отметки.
В тех случаях, когда требуется физически заменить полис, допускается продление операции на два рабочих дня. За пять рабочих дней проводится актуализация с единой базой РСА.
Предполагается, что в новом водительском удостоверении будет присутствовать номер предыдущего документа. Это упростит вопросы, возникающие с полисами.
Согласно правилам ОСАГО компания может от автовладельца принимать плату за коррекцию данных.
Замена полиса
Обязательным документом для получения возмещения ущерба в ДТП является полис ОСАГО. Без правильно заполненного и действующего по сроку документа нельзя управлять транспортным средством. Это относится к административным нарушениям и карается штрафом.
Если нужно получить заверенный дубликат документа, то для этого должны быть веские причины:
- физическая порча;
- кража или утеря;
- смена фамилии (требуются подтверждающие документы из ЗАГСа или других органов, например, свидетельство о браке);
- во время добавления еще одного или нескольких водителей (услуга является платной).
Когда же поменял права, надо ли менять страховку, водители задумываются после остановки их инспектором. Но в этой ситуации сотрудник ГИБДД будет вправе наказать автовладельца.
Страховка – это документ, подтверждающий соглашение между владельцем автотранспортного средства и страховой компанией. Автостраховка в 2016 г. является обязательной, без нее не рекомендуется использовать транспортное средство. Для оформления договора страхования в офис компании водитель предъявляет паспорт владельца автомобиля, водительское удостоверение и документ о прохождении техосмотра.
Удостоверение водителя – документ с конечным сроком действия и по его окончанию подлежит обмену. Водители часто задают вопрос, надо ли менять страховой полис ОСАГО при обмене водительского удостоверения, период действия которого закончился в 2016 году? Ведь в документах страховки указан номер водительских прав. В случае наступления страховой ситуации будет ли компания выплачивать деньги согласно договору, в котором указаны просроченные права? Где должен быть указан номер нового документа?
Нужно ли менять договор страхования
Во время действия полиса в 2016 г., ответственность несут как водитель, так и страховая компания. Согласно договору ОСАГО, страховая компания должна произвести выплаты, а владелец автотранспорта обязан известить о перемене данных в водительском удостоверении. Если в полисе будут содержаться данные других водительских документов, страховая компания может на полном основании отказаться производить выплаты. Непосредственно договор страхования будет недействительным, а водителю могут отказать в выплате при наступлении страхового случая.
Водитель, имеющий полис, участвует в бонусной системе, предоставляемой страховой компанией своим клиентам. Поэтому если не сообщить страхователю об изменении данных при обмене водительском удостоверении, можно лишиться участия в бонусной программе полиса ОСАГО. Например, в этом случае может быть снят понижающий коэффициент бонуса Малус, а владелец полиса переведен в разряд «новичок».
Нужно ли получать новую автостраховку, менять полис и оформлять договор ОСАГО при смене данных в водительском удостоверении в 2016 году? Условиями страхования это не предусмотрено. Заключенный договор страхования останется в силе, если владелец автотранспорта известит об изменении в водительской документации страховую компанию. Когда страховая компания будет извещена об изменении данных в водительских правах, надо считать условия договора действительными и продолжать пользоваться автомобилем.
В каких случаях следует информировать страховую компанию
Согласно законодательству РФ, водительское удостоверение должно быть заменено в 2016 году в следующих случаях:
- ·По окончанию периода действия водительских прав в течение 10 лет;
- ·Удостоверение было утрачено или похищено;
- ·Изменены паспортные данные в связи со сменой фамилии, или даты рождения и пр.;
- ·Удостоверение повреждено, изношено, данные в нем не могут быть прочитаны;
- ·Водитель в 2016 году получил новую категорию управления транспортным средством.
Так как автостраховка содержит серию и номер водительских прав, то при их замене данные в удостоверении и полисе не будут согласовываться. Чтобы в будущем избежать неприятностей, связанных с выполнением страхового договора, следует с получением новых водительских прав сразу же известить страховую компанию. После этого надо продолжать пользоваться страховкой до прекращения срока страхового договора.
Как происходит переоформление страховки в связи со сменой ВУ
В водительском удостоверении новой формы на обратной стороне содержит данные о предыдущих правах, которым пользовался водитель до обмена в 2016 году, поэтому менять полис ОСАГО не нужно. Согласно п. 1.10 Правил страхования, все коррективы в документ вносятся в день обращения. Агент СК в поле «Особые отметки» вносит надлежащую запись, и отмечает дату изменения и заверяет действия печатью. В течение 5 рабочих дней с момента изменения в страховой документации, все коррективы агент компании вносит в единую базу РСА.
В каких случаях при смене ВУ происходит оформление новой страховки ОСАГО
В большинстве случаев при обмене водительского удостоверения не требуется переоформление полиса автострахования ОСАГО. Но в некоторых случаях происходит пересмотр условий страхования. Это связано с изменением страховых рисков, которые могут потребовать изменение правил договора страхования. Также могут возникнуть другие ситуации, требующие переоформления страхового договора.
Иногда до прекращения периода действия водительских прав в 2016 году владелец автотранспорта решает расширить категорию прав, экономя на расходах и времени для получения двух разных документов. Он заранее может сдать экзамен и получить права уже с новой категорией. В некоторых случаях владелец автотранспорта с разными категориями при обмене прав желает совместить их в один документ. Все эти случаи влекут изменения условий страхования. Что делать, если владелец автотранспорта сомневается в необходимости переоформлять страхование?
Если у водителя появились сомнения в целесообразности переоформления страхового документа, нужно нанести визит в страховую компанию и получить консультацию. Если после замены водительского удостоверения в 2016 году возникает необходимость переоформить полис ОСАГО, то на выдачу новых документов уйдет не больше 2-х рабочих дней. В пятидневный срок со времени регистрации измененного документа, агент страховой компании обязан внести коррективы в общую информационную базу РСА.
Сколько стоит поменять договор страхования в связи с заменой ВУ
В правилах страхования указано, что на срок действия договора владелец автотранспорта обязан немедленно извещать в письменной форме компанию об изменении информации, указанной в заявлении при заключении договора. Следовательно, при смене данных в водительском удостоверении, в страховой компании владелец полиса ОСАГО обязан оставить заявление с информацией об изменениях в документах. Страховая компания обязана внести поправки в договор автострахования.
Поправки в страховой договор, связанные с получением новых водительских прав в 2016 г., вносятся, в большинстве случаев бесплатно. Исключение составляют условия, при которых повышается степень риска, связанная с управлением транспортом другой категории или по иным причинам. В таком случае страховой агент может потребовать изменить оплату по договору страхования в оставшийся период действия документа.