Система обязательного автострахования или ОСАГО есть во многих странах мира. В отличие от КАСКО, где страховка распространяется лишь на собственное ТС, в ОСАГО предполагается защита и имущества третьих лиц.
Во время приобретения полиса ОСАГО важно принимать во внимание не только его цену, но и репутацию фирмы, в которой делается покупка. Понять, какой же компании стоит довериться, а от услуг какой лучше отказаться, поможет рейтинг страховых компаний ОСАГО.
Рейтинг страховых компаний каско
Отказаться от подписки легко, когда захотите. Мэтью Бродский является известным специалистом по страхованию, написав сотни статей и других материалов по этому вопросу, опросил бесчисленное количество практикующих и посетил десятки конференций и мероприятий.
Размер покрытия, требуемый законом, варьируется от штата к штату. Если у вас много активов, эксперты рекомендуют вам получить достаточное покрытие ответственности, чтобы защитить их; в противном случае другая сторона, участвующая в аварии, может подать в суд и попытаться собрать эти активы. Ограничения: обратите внимание на лимиты и франшизы, установленные страховым полисом, В некоторых случаях будет максимальная выплата, которая может быть не такой высокой, как вы ищите. Или в других случаях франшиза может быть выше, чем вы готовы платить из своего кармана в случае претензии. Иногда страховые полисы будут иметь исключения, и вы в конечном итоге будете платить из-за кармана за несчастный случай или ремонт, который, по вашему мнению, будет покрыт.
Лучшие страховые компании по оценкам независимых экспертов
- ЖАСО . В 2015 году агентство RAEX оценило эту компанию как имеющую высокую степень надежности. Она отличается очень низким процентом отказов.
- Югория . Данная компания имеет огромную сеть филиалов в России. Процент отказов у нее небольшой – 07.
- МАКС . Отличается очень низким процентом отказов (0,8).
- ВСК . Эта фирма является крупнейшей в России. Дважды она была награждена президентской наградой. Увы, она не отличается высокой средней суммой возмещения.
- Альфастрахование . Она имеет не более 1,4 процентов отказов по ОСАГО. Выплата у нее на 6 тысяч ниже среднерыночной.
- Энергогарант . Данная компания также отличается очень высоким показателем надежности. Она привлекает автовладельцев невысоким уровнем отказа по ОСАГО и высокой суммой возмещения.
- Транснефть . С 2011 года эта компания получила наивысшую оценку надежности «А++».
- Уралсиб . Эта компания также занимает ведущее положение на рынке России и имеет высокий рейтинг надежности «А+». Средняя сумма страховых возмещений составляет более 50 тыс. рублей.
- Ингосстрах . Эта фирма находится в десятке самых крупных страховщиков страны. У нее также низкий процент отказов по ОСАГО. Страховая выплата составляет чуть более 40 тыс. рублей. Данная цифра немного недотягивает до среднерыночной цены.
- Росгосстрах . Эта фирма является одной из наиболее крупных в России. Она имеет очень низкий процент отказов по ОСАГО и в среднем делает выплаты автомобилистам по страховым случаям в размере более 50 тыс. рублей.
Народный рейтинг
На одном из популярных ресурсов в Сети был опубликован следующий рейтинг:
Механика и запасные части
Ущерб от природных аварий: некоторые страховщики не покрывают столкновения с животными, торнадо, землетрясения, повреждения от падающих предметов и т.д. если вы специально не оплачиваете эти покрытия. Некоторые страховщики заставят вас использовать магазины в программе прямого ремонта или использовать более дешевые запасные части, а не оригинальное оборудование.
Можете ли вы выбрать поставщика услуг?: Выбор собственного механика - наилучший вариант, но они не всегда покрываются страховыми полисами. Поставщики услуг уважаемы?: Если страховщик имеет право выбирать своего механика, расследуйте их. Что произойдет, если замещающая часть разобьет?: Узнайте, как страховщик обрабатывает дефектный ремонт и как быстро они позаботятся об этом. Коэффициенты покрытия: в зависимости от того, сколько вы предпочитаете, стоимость вашего страхования будет различаться.
- Ищите обзоры услуг онлайн из прошлых претензий и от прежних держателей полисов.
- Чем ниже ваша франшиза, тем выше ваша премия.
- Альфастрахование.
- Авива.
- СК «Альянс».
- Ингосстрах-М.
Кому стоит доверять?
Никто не сможет дать совет, где 100% стоит, а где не стоит страховать свой автомобиль. Каждый автомобилист должен самостоятельно сделать выбор в пользу той или иной фирмы.
Охват столкновения: покрытие столкновений оплачивает расходы на ремонт вашего автомобиля после того, как вы попали в аварию, независимо от того, виноваты вы или нет. Это хорошая идея, чтобы выбрать всеобъемлющий охват, если вы можете себе это позволить, но он может стать дорогостоящим и, возможно, не стоит того, если вы управляете старым или недорогим автомобилем. Защищенная защита автомобилиста: это защищает водителей, если они попадают в авария с человеком, который не застрахован, но виноват в аварии или в хите и беге. Он будет покрывать ущерб автомобилю и травму в случае, если другой водитель не сможет выплатить. Репутация страховой компании важна.
Сложно сказать, какой рейтинг страховщиков является правдоподобным, а какой нет. Каждый рейтинг привлекателен по-своему. Скажем, людям, которые привыкли доверять цифрам, лучше прислушаться к официальному рейтингу, выполненному экспертами. Но рядовые автомобилисты больше склонны доверять мнению народа, а не сухим цифрам. Но не стоит игнорировать любые полученные сведения.
Хорошие компании должны иметь быстрое время отклика, быть способными обрабатывать претензии и иметь отличное обслуживание клиентов. Требования к претензиям: сколько времени требуется для решения компанией претензии?
- Имейте в виду любые жалобы, которые были поданы.
- Вам сначала нужно заплатить из кармана или они покрывают расходы немедленно?
Эксперты, которые регулярно анализируют рейтинги, советуют не обращаться к услугам тех фирм, рейтинг которых располагается на отметке ниже B. Если имеется возможность, лучше пользоваться услугами фирм с рейтингом A, даже если какие-то цифры у них далеки от идеала.
Не стоит игнорировать народное мнение, ведь оно тоже несет полезную информацию.
В большинстве штатов требуется как минимум минимальное страхование ответственности, но рекомендуется приобрести дополнительную защиту, если вы можете себе это позволить. Если вы участвуете в аварии, покрытие столкновения будет оплачивать ремонт вашего автомобиля независимо от того, виноваты вы или нет. Если ваш автомобиль поврежден без ремонта, хорошее покрытие столкновения будет оплачивать стоимость вашего автомобиля.
Рейтинг страховых компаний, страхующих по осаго
Если что-то случится с вашим автомобилем, которое не связано с автомобильной катастрофой, например, погодным повреждениям, ударом животного или кражей, полное покрытие будет оплачивать ущерб, нанесенный автомобилю. Защита персональных повреждений является обязательной для всех водителей. Медицинские счета после несчастного случая могут быть разрушительными, а хорошее покрытие травм персонала покрывает медицинские расходы для вас и ваших пассажиров, а также пропущенные трудовые расходы.
С помощью него можно узнать, в каких компаниях предлагается лучший сервис и более выгодные условия страхования, с какими компаниями удобнее работать и т.д.
Можно пойти от обратного и рассмотреть действующий рейтинг не лучших страховщиков, а худших. Если компания довольно часто участвовала в судебных процессах и имеет большое количество недовольных клиентов, она будет находиться на вершине списка такого рейтинга. Если же фирма не замечена в плохом рейтинге, в нее можно без сомнений обращаться. Но при этом стоит обратить внимание и на уровень известности компании. Так, если она неизвестная, то вполне вероятно, она просто занимает небольшой процент рынка. Соответственно количество недовольных клиентов у нее не может быть большим. Не стоит рассматривать ее как стопроцентно надежную.
Около одного из шести водителей не застраховано, хотя незаконно находиться в большинстве штатов. Защита незастрахованных автолюбителей предлагает оплату, когда вы столкнулись с другим водителем, который виноват и не имеет страховки или после хита. Обычно относительно недорого добавить незастрахованную защиту автолюбителей в полис страхования автомобилей.
Автострахование требуется по закону для водителей в большинстве штатов. Водители, которые владеют автомобилем и часто ездили на нем, обязательно должны иметь автострахование, чтобы покрыть риск нанесения ущерба их автомобилю и телесные повреждения и ответственность за вред другим людям и имуществу. В противном случае расходы на ремонт и медицинские расходы, особенно если вы несете ответственность за несчастный случай, могут быть очень дорогими.
Как проводится оценка страховщиков?
В России же такую ситуацию можно встретить не часто. Не любая фирма, которая располагается на лучших позициях в рейтинге, может похвастаться большим количеством клиентов и прекрасными финансовыми данными.
Водители, которые время от времени водить автомобили не свои
Если вы не являетесь владельцем автомобиля, но иногда ездите на прокат автомобилей или автомобилей, принадлежащих другим людям, вы все равно должны иметь автострахование.
Владельцы автомобилей, у которых есть другие люди
Если вы владеете автомобилем, которым управляют другие люди, например, нанятый автомобиль, вам необходимо иметь автострахование, которое покрывает дополнительный водитель, так как он или она могут не иметь страховки.Сегодня компания управляет своим бизнесом из штаб-квартиры корпорации в Вашингтоне, округ Колумбия, и на сегодняшний день они застраховали более 22 миллионов автомобилей. Государственный хутор является одной из крупнейших и наиболее популярных страховых компаний с полным спектром услуг в Америке.
Народные рейтинги составляют журналисты и различные издания. Они основываются на уровне доверия клиентов к компании, соцопросах и отзывах в Интернете. В общем, если рассмотреть вопросы рейтингов, то можно прийти к тому, что народные рейтинги являются более правдивыми. С иной стороны, нельзя исключать случаи подделки результатов таких рейтингов или покупки первых мест определенными компаниями.
Тейлор является одним из крупнейших поставщиков этого вида страхования и известен на национальном уровне за поддержку хобби в местных и национальных клубах. Они сосредоточены на предоставлении местной, личной доступности, которая создает личные отношения со своими клиентами. Они сравнивают охват от различных ресурсов, чтобы найти идеальное соответствие для новых клиентов. Страховая группа производителей автомобилей в Нью-Джерси обеспечивает покрытие для деловых и личных целей.
Информация в этом руководстве носит общий характер и предназначена только для информационных целей; это не юридические, медицинские, инвестиционные или налоговые консультации. сайт не дает представления о точности предоставленной информации и не несет никакой ответственности за любые убытки или убытки, связанные с его использованием.
У экспертных рейтингов тоже есть свои недостатки. И заключаются они прежде всего в том, что такие рейтинги зачастую даже не указывают критерии, по которым производился отбор, а просто предлагают распределение мест, некоторые из которых также могут быть проплачены.
Как действовать в конкретной ситуации, в какой компании производить страхование транспортного средства, каждый автомобилист должен решать сам. При этом он должен понимать, что вся ответственность за принятие решения лежит только на нем. Рейтинги носят лишь рекомендательный характер. Если автомобилист хочет выбрать для себя лучшую страховую фирму, то ему стоит изучить не только действительный рейтинг, составленный экспертами, но и обратить внимание на мнение других страхователей.
Как проводится оценка страховщиков?
В тот день, когда все родители боятся, наконец, на вас; ваш ребенок-подростк достаточно взрослый, чтобы двигаться. Но прежде чем они появятся на ленте и наступят газ, им нужно узнать правила дороги. Дайте им как можно больше опыта. Как родители, есть много способов, которым нам нравится проводить время с нашими детьми. Проводите десятки, если не сотни, часов, сидящих на сандалии на пассажирском сиденье, в то время как ваш водитель-водитель практикует слияние с главной автомагистралью даже в списке.
Но, по данным Национального центра биотехнологической информации, новые лицензированные водители примерно в восемь раз чаще участвуют в смертельных авариях в первые шесть месяцев, чем более опытные водители. Центр по контролю за заболеваниями предполагает, что более высокие образовательные программы и участие родителей в обучении связаны с сокращением до 40% смертельных исходов и травм среди 16-летних.
Оценки надежности
На практике сложилась следующая система выставления оценок:
- «A» получают лишь устойчивые фирмы, которые при появлении страхового случая оперативно и в полном размере производят выплаты;
- «B» получают фирмы, которые иногда допускают небольшие издержки, но все же не испытывают особых затруднений с ликвидностью собственных активов;
- «C» присваивают тем фирмам, которые обязательно делают выплаты страхователям, но все же иногда испытывают финансовые затруднения, которые сопровождаются задержкой выплаты;
- «D» получают фирмы, находящиеся на грани банкротства;
- «E» присуждают тем фирмам, которые на данный момент проходят процедуру банкротства или ликвидации.
К любому буквенному значению может быть добавлено от 1 до 3 знаков плюса. Такие знаки демонстрируют, насколько фирма лучше, чем среднестатистическая фирма с таким же рейтингом.
Кому стоит доверять?
И убедитесь, что часть этого опыта находится в плохих условиях. Большинство людей - отличные водители, у которых нет солнечного света и открытых дорог. Получите их профессиональное обучение. Хотя мы уверены, что вы, вероятно, отличный водитель и еще лучший родитель, как вы учитель? Многие инструкторы вождения обучают студентов водителей на протяжении десятилетий, и все мы знаем, что подростки с большей вероятностью будут слушать буквально кого-либо еще, чем обучать своих родителей.
Чем грозит неправильный выбор страховой компании при покупке осаго?
«Пройдите шесть часов за рулем», - говорит Дейв Урбанек из «Автошколы Урбанека». Навыки, предоставляемые молодым водителям, будут, надеюсь, оставаться с ними всю жизнь. У нас все еще есть бывшие ученики, с которыми мы сталкиваемся говорят, что они всегда используют лакомые кусочки своего водительского образования в своем повседневном опыте вождения.
«A+++» является наивысшим значением. Многие автовладельцы стремятся получить обязательный полис страхования в компаниях, имеющих именно такой показатель. Что же касается компаний с показателями «D» и «E», то они практически не интересуют автовладельцев.
Практически каждый человек в современном обществе пользуется услугами страховых компаний. Как правило, все они предлагают своим клиентам продукты схожие по объему страхового обеспечения. Но потребителю предстоит выбрать не только сам продукт, но и компанию, в которой он его приобретет. Рейтинг страховых компаний ОСАГО позволяет определить объективную информацию о том или ином страховщике.
Мы не должны говорить вам, что подростки впечатлительны: сначала Рианна и Элли Гоулдинг, теперь у каждой девочки-подростка побрилась голова. Пока вы не можете контролировать, какие модные тенденции они охватывают, вы можете влиять на то, как они двигаются.
Подростки очень склонны подбирать привычки своих родителей, - говорит Дж. Фосетт из «Оборонительной школы вождения». Обучение, которое происходит от учеников, наблюдающих за их родителями очень силен. Если родитель пытается изменить свои привычки только тогда, когда их подросток учится ездить, это, вероятно, уже 10 лет. Обучение кого-то вождению может быть напряженным опытом как для ученика, так и для учителя. Когда ваша жизнь вспыхивает перед вами каждые несколько минут, это может быть трудно сохранить прохладу.
Стоит отметить, что рейтинг надежности страховых компаний актуален не только для потребителей, оказавшихся перед сложным выбором, но и для многих органов государственной власти, а также для организаций, нуждающихся в страховании рисков.
При выборе компании для оформления страховки ОСАГО следует первоначально провести некоторый мониторинг организаций, предлагающих свои услуги.
Но хотя все ваши инстинкты могут сказать вам поднять свой голос и схватить колесо, попытайтесь расслабиться. Думайте об этом таким образом, когда еще вы собираетесь иметь своего подростка в положении, когда на самом деле против закона они игнорируют вас в пользу своего смартфона?
Когда вы покупаете страховку, покупайте скидки. Наконец, подростковые водители могут быть дорогими, чтобы застраховаться, но все время, которое вы вкладываете в подготовку их к открытой дороге, могут иметь неожиданные преимущества. «Спросите страховые компании о том, какие скидки доступны для них, чтобы помочь снизить высокую стоимость добавления подросткового водителя», - сказал Райан МакМартин из доступной школы вождения.
Для этого потребуется рассмотреть ряд основных факторов:
Важно! Если клиент не вовремя подает документы, то компания имеет полное право отказать ему в выплатах.
- Отсутствие франшизы. Франшиза – это право поставщика отказать клиенту в выплатах, если их сумма по страховому случаю меньше установленных.
- Возможные ограничения, которые могут возникнуть при использовании страхового полиса, необходимо изучить заранее.
- Стоимость страхового полиса. Это один из самых главных факторов.
Начнем с того, что все цены на страхование урегулированы законодательством Российской Федерации. Единственное отличие – это коэффициент.
Например, лица младше 22 лет или имеющие стаж вождения менее трех лет заплатят за страховой полис несколько дороже. А вот те, кто имеет опыт безаварийной езды, получат скидки.
Во многом стоимость зависит от региона оформления и непосредственно самой страховой компании.
Внимание! ОСАГО – страхование обязательное. И при выборе страховщика стоит учесть все вышеуказанные факторы, чтобы застраховать не только свой автомобиль, но и себя.
Чем грозит неправильный выбор страховой компании при покупке ОСАГО?
Большинство потребителей уверены, что при оформлении страховки машины ОСАГО, полис можно приобрести в любой страховой компании.
Они объясняют это тем, что в случае дорожно-транспортного происшествия проблемы будут исключительно у пострадавшей стороны. Это и является самой грубой ошибкой.
При прямом урегулировании проблемы застрахованное лицо обращается за компенсацией ущерба к страховщику.
Важно! Если компания работает добросовестно, то нанесенный ущерб компенсируется в самые короткие сроки.
В противном случае денежная сумма может быть выплачена не в полном объеме или не выплачена вовсе. Отсюда сразу следуют разного рода бюрократические проблемы, а также судебные разбирательства.
Теперь рассмотрим часто возникающие проблемы при выборе недобросовестного страховщика:
- Нередки случаи, когда сложно установить виновного в дорожно-транспортном происшествии. В таких ситуациях требуется помощь квалифицированных юристов, задача которых «отстоять» своего клиента. Те компании, которые предлагают слишком дешевые страховые полиса ОСАГО, такие услуги предоставить не могут.
- Страховая компания, в которой приобретал полис виновный в аварии, обязана выплатить компенсацию пострадавшим.
Если на момент ДТП она будет признана банкротом, то все затраты переходят на Российский Союз Автостраховщиков.
Проблема заключается в том, что данная организация, скорее всего, найдет способ отказаться от выплат. И все расходы лягут на виновного в дорожно-транспортном происшествии. При этом процесс будет сопровождаться бесконечными судебными разбирательствами.
Рейтинг страховых компаний, страхующих по ОСАГО
Страхователь не всегда сможет точно определить, на достоверных данных построен рейтинг или не совсем. Например, не должен вызывать доверия рейтинг, размещенный на одной Интернет-странице с рекламой определенной страховой компании.
Важно! Чтобы не допустить ошибку в выборе, стоит обратить внимание на то, что список компаний сформирован на основе данных Российского Союза Автостраховщиков. Это гарантирует, что указанные страховщики имеют право на предоставление подобных услуг и имеют действующую лицензию.
Итак, на 2017 год лидирующие позиции в рейтинге занимают следующие страховые компании Москвы :
- АльфаСтрахование – это самая крупная и положительно зарекомендовавшая себя на данном рынке организация.
- АО Альянс.
- ВСК – кроме оформления полисов ОСАГО компания специализируется на страховании военнослужащих.
Теперь рассмотрим не менее надежные организации, имеющие более низкий рейтинг по данным РСА:
- ВТБ Страхование;
- Ингосстрах.
- ЗАО «МАКС».
- Ренессанс Страхование.
- РЕСО Гарантия.
- Росгосстрах.
- Компания «СОГАЗ»
Кроме страховых компаний с множеством положительных отзывов и показателей есть организации, имеющие несколько отрицательную репутацию.
Например, по итогам прошедшего года Росгосстрах лидирует по количеству судебных разбирательств, что составляет массу неудобств потребителям. Компания оспаривает в судебном порядке почти 10% от всех страховых выплат.
Данный факт подтвержден множеством негативных комментариев клиентов, купивших ранее у страховщика полис ОСАГО.
Если изучить типичный договор данной организации, то можно отыскать множество нюансов, которые в последующем создадут немало проблем клиентам. Кроме того, для компании присуще некоторые завышение цен, установленных законодательством и широкий спектр предложений дополнительных платных услуг.
Люди, столкнувшиеся с работой Росгосстраха, высказываются, что выплаты производятся несвоевременно.
Каким образом можно застраховать машину по ОСАГО в 2017 году?
В настоящее время существует много способов получить страховой полис ОСАГО:
- Самый распространённый и привычный многим клиентам – это личное посещение офиса компании. Главное достоинство данного способа – оперативность. Процедура займет очень мало времени.
- Если нет возможности лично приехать в офис, то можно обратиться к страховому агенту. Он либо подъедет в нужное время в указанное место, либо вы сообщите данные по телефону и получите страховой полис от курьера. Эти способы также не занимают много времени и весьма удобны.
Внимание! При оформлении полиса традиционными способами рекомендуется особое внимание обратить на стоимость. Ее лучше посчитать или уточнить заранее.
- В последнее время популярно и удобно можно получить страховой полис ОСАГО онлайн через Интернет. Стоимость услуги будет точно такая же, как и в офисе.
Данный способ, по мнению большинства клиентов, является наиболее удобным. Оформить услугу можно буквально за считаные минуты, не выходя из дома.
Более того, точно так же можно будет в дальнейшем, и продлить полис. Страховка ОСАГО онлайн – это быстро и удобно.
Внимание! Можно выбрать удобный способ получения бумажного полиса после оформления, а можно использовать электронный. Это разрешено с 2015 года.
