С 2003 года каждый автовладелец в РФ обязан приобрести полис ОСАГО. Данный вид страховой защиты предусмотрен для протекции водителей от вероятности возмещения ущерба при нанесении ими тяжкого или среднего вреда здоровью или имуществу третьим лицам в результате эксплуатации своего авто. Закон обязывает всех водителей заключить договор с ОСАГО в течение 5 дней со дня оформления своего ТС. Для каждой категории водителей существует определенный минимальный срок страхования. Остановимся на этом более подробно.
- Для водителей, транспортные средства которых зарегистрированы за рубежом, предусмотрен вариант приобретения полиса ОСАГО со сроком действия от 5-15 дней, то есть за данный период действия страховой защиты, страхователь обязан выплатить одинаковую сумму.
- Для водителей, перегоняющих транспортные средства по территории РФ к месту постоянной регистрации или на техосмотр, установлен срок заключения договора с ОСАГО на двадцатидневный период.
- Что касается основной группы автовладельцев, транспортные средства которых в дальнейшем будут использоваться на территории РФ, они заключают стандартный договор, порядок расчета которого идентичен со всеми страховыми компаниями РФ.
Стандартный договор ОСАГО для последней, основной группы автовладельцев составляет 1 год. Однако существует такой термин, как период использования страховки. Периоды использования страховки ограничены и не всегда совпадают со сроком страхования, к ним относят:
- Использование ТС в теплое время года;
- Периоды, когда автовладелец запланировал продажу авто;
- Отъезд граждан в отпуск либо длительную командировку.
Трехмесячный период использования ОСАГО
Минимальный срок страхования ОСАГО в настоящее время составляет три месяца. С экономической точки зрения такой вариант не совсем выгодный, так как автовладельцы, оформившие полис на несколько месяцев, вынуждены ежемесячно тратить более значительную сумму, в сравнении с оформлением страховки сроком на 1 год. Также следует помнить о том, что период использования страховки разделен на несколько частей, что дает возможность запланировать его использования на год вперед, после оформления полиса. Что касается цены страховки, она останется неизменной в течение года, даже если тарифы за это время возрастут.
Кто может приобрести ОСАГО на срок 3 месяца?
Заключить договор на минимальный срок страхования по ОСАГО может любое физическое лицо. Немного сложнее обстоят дела с юридическими лицами. Они могут приобрести страховой полис для специализированных ТС (снегоуборочной техники, поливочной и т. д.), срок действия которого не должен быть меньше шести месяцев.
Как рассчитывается стоимость страховой защиты ОСАГО?
Стоимость полиса ОСАГО равна произведению базовой тарифной ставки, утвержденной правительством РФ, на поправочные коэффициенты. Базовая тарифная ставка рассчитывается исходя из категории и назначения ТС. В поправочные коэффициенты входят:
- Мощность двигателя автомобиля;
- Время действия договора страхования;
- Период использования ТС;
- Возраст и стаж водителя;
- Кол-во лиц, которые могут быть допущены к управлению данного ТС;
- Территория использования ТС;
- Наличие дорожно-транспортных нарушений;
- Наличие либо отсутствие страховых выплат.
Для водителей, безаварийный стаж вождения которых составляет 2 года, предусмотрены льготы в размере 10%. Если на протяжении десяти лет автовладелец ни разу не попадал в ДТП, размер его скидки составит практически 50%.
В договоре с ОСАГО не предусмотрена оплата страховки в рассрочку, однако, сэкономить на ОСАГО все же возможно. Изначально вы можете оплатить полис за 3 месяца, затем продлить его на тот же срок, после чего у вас будет возможность доплатить за 6 месяцев всего 0,3 части от годовой суммы. Данный вариант является весьма выгодным, но при этом полис необходимо продлить до окончания периода действия полиса. Трехмесячную ставку можно продлить на срок от 3–9 месяцев либо сразу на год.
ОСАГО необходим после ДТП, для возмещения ущерба, причиненного автомобилю владельца и иным участникам происшествия. Говоря о минимальном сроке страховки, необходимо учитывать категорию ТС.
Автовладельцы, застраховавшие таким образом свою гражданскую ответственность, могут больше не переживать о вопросе возмещения пострадавшей стороне . При наличии полиса ОСАГО компенсация ложится на плечи выбранной страховой организации.
Минимальный срок ОСАГО
Минимальный срок страхования ОСАГО зависит от категории ТС . У каждой категории есть собственные минимальные сроки автогражданки.
Принято выделять три основные категории ТС:
- Автомобили, что были зарегистрированы в другом государстве, а после въехали на территорию РФ.
- Транзитные транспортные средства.
- И ТС, находящиеся в постоянной эксплуатации на территории нашей страны.
| Период страхования в месяцах (суммарно за год) | Коэффициент срока, рассчитывается по стоимости от годовой страховки |
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
Таким образом, минимальный срок страхования ОСАГО – 3 месяца . Чем меньше этот срок, тем дешевле для владельца ТС обойдется ОСАГО.
Выгода от приобретения полиса ОСАГО сразу на 12 месяцев – очевидна . Несмотря на мнимое преимущество переоформления раз в три месяца, в конечном итоге такие действия обойдутся автовладельцу несколько дороже. Стоимость страховки, оформленной на год будет соответствовать цифре, установленной в полисе на момент приобретения. И она будет неизменна, даже если цены на страховку поднимутся.
Если есть необходимость оформить страховку на малый срок, то лучше все же поинтересоваться стоимостью годового полиса. В любом случае, для автовладельцев существует возможность доплаты при необходимости продления периода ОСАГО, даже если изначально оно было оформлено всего на три месяца.
Страховой период делится на части, а это значит, что при оформлении ОСАГО тоже можно распределить согласно этим критериям сразу на год вперед. В момент оплаты будет учитываться общее количество месяцев на текущий календарный год.
Срок действия ОСАГО
Те, кто владеет ТС с регистрацией в другой стране, но временно находящиеся на территории РФ (при условии, что этот срок не превышает 2 недели) – приобретают страховку сроком от 5 до 15 дней.
Транзитные автосредства, перемещающиеся к местам постоянного использования и ТС, движущиеся маршрутом к ПИК – страхуются сроком на 20 дней. По окончании этого срока владелец, отказавшийся оформлять постоянный полис, вынужденно покидает территорию страны.
Все остальные ТС, находящиеся в постоянном пользовании на территории РФ, заключают договор на 1 год. Важно: страховой год не во всех случаях равен календарному. Вся информация, приведенная выше, действительна только для тех владельцев, ТС которых регулярно эксплуатируется. Если авто находится в пользовании менее 1 года, то полис оформляют на меньший срок, согласно действующему регламенту. Конечная цена страхования снизится до соразмерной суммы.
Способ расчета страховки на меньший период
Вне зависимости от того, что страховая компания может настаивать на приобретении полиса сразу на год, автовладелец может оформить его на более короткий срок. Но если пересчитать все затраты, то оформление гражданки меньшими сроками обойдется существенно дороже. Например, за страховку на 3 месяца придется выложить 50% от стоимости страхового года, за полгода – 70%, 10-11 месяцев – стоит так же, как и ОСАГО на год.
Как продлить период использования
Стоимость годового оформления полиса является постоянной величиной. Обычно хозяева авто заключают договор на год, а если ТС собираются в ближайшее время продать – выбирают страховку с минимальным сроком действия. Это экономит финансы владельцу, но продажа может быть отложена во времени, и тогда страховка обязательно должна быть продлена. За те 9 месяцев, что остались от полисного года, нужно выложить половину от полной цены, то есть, это такая же сумма, как и за первые 3 месяца. Получается, что первые полгода будут стоить 0,7 годовой страховки, а следующие – 0,3 от годового ОСАГО.
Как сэкономить на полисе ОСАГО
К сожалению, правилами автогражданского страхования не предусмотрена возможность покупки полиса на условиях рассрочки. Но хозяева авто часто оплачивают стоимость страховки в несколько этапов. Делается это так: вносится первичная плата за 3 месяца, и она равняется 0,5 от цены годового ОСАГО, затем продлевают еще на 3 месяца, выплачивая уже 0,2 от года, а после доплачивают за оставшиеся полгода – 0,3 от всей суммы.
Период должен быть продлен заранее! Если этого не сделать, то хозяин ТС будет обязан уплатить штраф с повышением коэффициента срока.
Штрафы
Если сотрудник ГИБДД задержал водителя при управлении ТС в не предусмотренный полисом срок, то может быть наложен штраф в 500 руб . Если договор совсем отсутствует, то штраф возрастает уже до 800 руб . Когда ДТП происходит в нестраховой период – то страховая компания оплатит пострадавшей стороне часть убытка, но затем человеку без ОСАГО будут предъявлены требования о возмещении расходов по страховке.
ОСАГО является обязательным видом страхования для каждого владельца транспортным средством. Помимо него, водитель также может воспользоваться дополнительными программами, покрывающие больший объем рисков, на добровольных началах. Статья на сайт подробно расскажет о стоимости и сроках страхования по ОСАГО в 2015.
Стоимость и сроки страхования по ОСАГО в 2015
Стоимость и сроки страхования ОСАГО в 2015 определяются согласно действующего закона. Стоимость полиса рассчитывается с учетом специальных коэффициентов, которые оказывают повышающее или понижающее действие, на основании таких данных:
- характеристики автомобиля (модель, дата выпуска, технические параметры);
- водительский стаж лиц, которыми будет осуществляться управление транспортом;
- страховая история;
- территория использования авто;
- период использования (сезонность).
Таким образом, для конкретного транспортного средства стоимость страховки в различных компаниях должна быть приблизительно одинаковой, так как расчет производится только таким образом. Также законодательно утверждена скидка для безаварийного вождения, которая подразумевает снижение стоимости для водителя, который не попадал в ДТП за предыдущий период. Это сделано с целью увеличить безопасность на дорогах и поощрить дисциплинированных водителей.
Стоимость также зависит от периода использования. Важно понимать, что общий срок действия страховки составляет всегда один год, а срок использования может отличаться. Существует возможность прописать в договоре этот период на несколько месяцев, обычно это актуально при таких случаях:
- машиной пользуются только в теплое время года;
- водитель уезжает в длительные командировки;
- авто выставлено на продажу.
В полисе можно отметить отдельные месяцы, когда машина будет в эксплуатации, они суммируются и так определяется общий срок использования. При этом, чем короче период, тем ниже стоимость полиса.
Предусмотренный по ОСАГО минимальный срок страхования дает возможность сэкономить на покупке полиса. Минимальный период составляет три месяца, но срок действия страховки все равно составит один год. То есть в любой момент можно пройти процедуру продления в рамках существующего полиса. Это важно, например, при продаже машины. Водитель прописывает в страховке срок использования на три месяца, оплачивая при этом меньшую стоимость за договор. Стоимость таких полисов составляет:
- на 3 месяца - 50% от стоимости годового полиса;
- на 4 месяца - 60%;
- на 5 месяцев - 65%;
- на 6 месяцев - 70%;
- на 7 месяцев - 80%;
- на 8 месяцев - 90%;
- на 9 месяцев - 95%;
- на 10 и 11 месяцев - 100%.
Но нужно учесть, что водитель заплатит большую стоимость в таких случаях (при пересчете на один месяц), чем при покупке годового полиса. Так, например, для вышерассмотренного примера, водитель обозначил период на три месяца для продажи авто, заплатив при этом 50% от стоимости полного полиса. Если он не продаст машину за этот срок, ему потребуется продлить период, для него он может составлять от 3-х до 9-ти месяцев. Продлив срок на 3 месяца, ему потребуется также оплатить 50% полной стоимости. Получится, что используя машину только полгода, он оплачивает стоимость полиса на год. В таком случае, ему лучше продлевать его на 9 месяцев, доплачивая те же 50%.
При продлении периода эксплуатации, стоимость доплаты не увеличивается, даже если по какой-то причине возрастет стоимость такой услуги, так как договор заключен на год и цена его за этот период неизменна. Существует также возможность воспользоваться этим приемом, если нет возможности оплатить полис полностью. То есть, оформить, например, страховку на три месяца, оплатив 50% от ее стоимости, а по прошествии их доплатить остальные 50% и продлить полис до конца года. Некоторые пользуются этим методом чтобы получить страховку в «рассрочку». Главное, чтобы продлить срок использования, необходимо обратиться в компанию до того момента, как истечет первый период.
Для юридических лиц, минимальный срок использования составляет 6 месяцев, причем только для определенного вида транспорта:
- снегоуборочная машина;
- поливочная машина;
- сельскохозяйственная техника;
- другая специальная техника.
Минимальный срок страхования ОСАГО для транзитных автомобилей в 2015
Законодательно разработан для ОСАГО минимальный срок страхования в 2014г., предусмотренный для особых случаев, который может действовать при таких обстоятельствах:
- Для автомобилей иностранцев, не имеющих регистрации на территории РФ. Срок выбирается водителем и может составлять от 5 до 15 дней, при этом имеет одинаковую стоимость для любого периода.
- Для транспортных средств, которые следуют по стране к месту регистрации или для прохождения техосмотра. Срок составляет 20 дней.
- Для авто, следующих к месту постановки на учет в органах ГИБДД с целью использования на территории РФ. Срок использования 20 дней.
Водитель не имеет права управлять своим автомобилем или доверять управление другим лицам в период, который не обозначен в договоре страхования или не оформив ОСАГО. Для водителей, управляющих автомобилем, предусмотрены штрафные санкции в таких случаях:
- Управление транспортом, не имея страховки. Налагается штраф в размере 500-800 рублей.
- Использование авто, в период, не предусмотренный полисом страхования. Штраф составляет 300 рублей.
Причем в первом случае с автомобиля могут снять номера и эвакуировать его на штрафстоянку.
Тем не менее, если водитель попал в ДТП в период, не указанный в действующей страховке, компания, в которой заключен полис, все равно осуществит выплаты пострадавшей стороне. Но с клиента потребует возместить эти расходы по наложенному регрессивному требованию.
Выплаты по ОСАГО имеют определенный лимит. Если нанесенные повреждения оценены по большей стоимости, то остальную часть оплачивать придется водителю. В законе прописаны такие ограничения по выплатам:
- нанесение вреда здоровью и жизни - возмещение ущерба до 160 тыс. рублей;
- повреждение автомобиля - возмещение до 120 тыс. рублей;
- повреждение двух и более транспортных средств - возмещение до 160 тыс. рублей.
Данный лимит невысок и зачастую не позволяет покрыть сумму ущерба, поэтому планируется законодательно увеличить с октября месяца стоимость выплат до 400 тыс. рублей, и раз в полгода продолжать ее повышение. О том как вернуть деньги за страховку ОСАГО читайте в статье на нашем сайте.
Действующее законодательство Российской Федерации предусматривает обязанность владельца транспортного средства приобрести полис ОСАГО, дабы застраховать свою гражданскую ответственность. Сроки ОСАГО предусматривают совершение этих действий еще до постановки автомобиля на учет, и не позднее пятидневного срока после перехода прав к новому собственнику. Автолюбители ласково называют этот вид страхования автогражданкой. Поначалу обязанность страховать свою гражданскую ответственность воспринималась ими в штыки. Однако со временем протесты их улеглись, и наличие полиса ОСАГО стало общепринятой нормой.
Сроки ОСАГО: оформление договора и его пролонгация
Договор ОСАГО заключается на один год и продлевается по умолчанию, за исключением случаев, когда хозяин автомобиля уведомляет компанию-страховщика об отказе от дальнейшего сотрудничества. Когда сроки ОСАГО продлеваются, владельцу транспортного средства выдается новый страховой полис и специальный государственный знак. При этом ежегодный взнос за очередной год рассчитывается в соответствии со страховыми тарифами, действующими в тот момент. Сроки ОСАГО предусматривают и такую ситуацию, когда страхователь просрочил очередную выплату на срок до 30 календарных дней, а в этот промежуток времени наступил страховой случай. Поддержка полиса ОСАГО гарантируется и в этих условиях, поскольку действие договора на прекращается.
Часто возникает вопрос, как соотносятся сроки ОСАГО и ответственность страховой компании по полису? Существующее законодательство предусматривает возможность для граждан застраховать свое транспортное средство только сроком на 1 год; но при этом временной промежуток действия полиса ОСАГО может быть от 6 месяцев до года, по желанию клиента. В случае полугодового страхования применяется коэффициент 0,7 к размеру страхового тарифа. Сроки ОСАГО допускают возможность пролонгации договора страхования на оставшиеся 6 месяцев года, - при этом придется доплатить лишь оставшиеся 30% годовой суммы.
Владельцам и водителям автотранспортных средств следует помнить, что управление автомобилем допускается лишь при наличии полиса ОСАГО. Отсутствие страховки или нарушение сроков ОСАГО немедленно повлекут за собой штраф со стороны инспекции ГИБДД. Такое может произойти, даже если с момента покупки не прошло пяти дней. Без полиса ОСАГО не удастся поставить транспортное средство на учет; причем, страховка должна быть оформлена на год со сроком действия минимум на 6 месяцев.
Сроки ОСАГО позволяют заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности с отложенной датой вступления в силу, - отсрочка допускается на срок до одного месяца.
По всем вопросам, касающимся сроков ОСАГО, порядка выплат или условий приобретения страхового полиса, владелец транспортного средства может получить подробную консультацию в специализированной страховой компании.
Обязательное страхование ответственности пришло в Россию с 2003 года, однако для автомобилистов это создало ряд определенных сложностей.
Нужно было выбрать время, приехать в компанию и заплатить деньги за то, чем можно и не воспользоваться. К счастью, спустя более 10 лет автовладельцы намного сознательней относятся к данным требованию и оформляют страховки из года в год.
ОСАГО расшифровывается как Обязательное Страхование Автомобильной Гражданской Ответственности. Этот полис представляет собой двухсторонний договор, который заключается компанией с физическим лицом.
Согласно этому договору, фирма-страховщик берет ответственность за нанесение этим лицом материально или морального ущерба третьим лицам при ДТП. Сумма ответственности прописывается в договоре, на сегодняшний день она не превышает 160 тысяч рублей.
Договор ОСАГО дает определенную степень финансовой защиты, если вы станете виновником дорожно-транспортного происшествия.
Страховщик, который оформляет полис, обязуется возмещать определённую сумму в случае, если виновник аварии был установлен и его вина имеет доказательства.
Выплата будет осуществлена при условии, если:
- в ДТП участвовало 2 автомобиля;
- виновник установлен.
Однако, есть условия, при которых выплата страховки не будет производиться на совершенно законных основаниях:
- если один из участников ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения (не важно, виновник или потерпевший);
- если ущерб был нанесен виновнику происшествия;
- если доказан корыстный умысел участника, претендующего на роль потерпевшего.
Иными словами, аферы и мошенничества в данной сфере не пройдут. Однако, вышеописанное значит, что компания-гарант заботится о пострадавшем и сможет возместить его ущерб.
Как оформить ОСАГО
Если до 2015 года для оформления обязательной страховки нужно было ехать в офис компании, предоставляющей такой вид услуг, то сегодня можно легко оформить полис с помощью интернета.
Поскольку тарифы на автогражданку устанавливаются на правительственном уровне, то ставки во всех компаниях одинаковые. Выбирать следует компанию, которая имеет хороший народный рейтинг и вовремя осуществляет выплаты.
Как правило, оформить автогражданку можно и в офисе, где специалист сможет просчитать стоимость страховки непосредственно для вашего авто, однако, с этим успешно могут справиться и онлайн калькуляторы, которые есть на большинстве сайтов крупных компаний.
К слову, о калькуляторах, для того, чтобы посчитать сумму, которую придется выложить по обязательному условию управления транспортным средством, необходимо ввести такие данные:
- тип ТС;
- мощность двигателя ТС;
- стаж вождения;
- количество водителей;
- регион.
Для покупки автогражданки в офисе необходимо взять с собой следующие документы:
- Паспорт владельца авто, а также всех возможных водителей, допущенных к управлению данным ТС.
- Водительское удостоверение, а также права всех возможных лиц, которые будут эксплуатировать данное авто.
- Техпаспорт или свидетельство о постановке на учет транспортного средства в ГИБДД.
- Доверенность (в случае, если не вы владелец данного авто).
- Предыдущий полис (если есть).
- Талон ТО (если автомобиль старше трех лет).
Позаботьтесь о наличии этих документов, поскольку наличие старого договора может существенно снизить стоимость новой автогражданки за счет коэффициента бонус-малус.
Каков минимальный период оформления автогражданки?
Большинство автовладельцев заключают договор страховки ОСАГО на 1 год, однако, согласно правил компаний, полисы оформляются на срок 3 месяца, 6, 9 и 1 год. Но в каждой страховой есть специальные условия, при которых можно оформить полис и на меньший период.
На какой именно? Сегодня заключаются полисы на 30 дней, 15 дней или 10 дней. В каких случаях это происходит? Оформить ОСАГО на такой небольшой период можно только в одном случае: если автомобиль не поставлен на учет в ГИБДД и имеет транзитные номера.
Тем не менее, есть возможность приобретения договора и на 3 или на 6 месяцев. Это удобно для тех автолюбителей, которые используют своё авто, например, только летом для поездок на дачу, или же находятся на территории России не постоянно.
Это позволяет сэкономить определенную сумму, однако это не значит, что страховка на 90 дней будет стоить в 4 раза меньше полной её стоимости.
Для того, чтобы примерно понимать стоимость полиса ОСАГО, заключенного на минимальный срок 3 месяца, приведем следующую таблицу с коэффициентами.
Следовательно, приобретая страховку на минимальный период 3 месяца, вы заплатите ровно половину годовой страховки. А ОСАГО на полгода составит 2/3 стоимости полного полиса.
Если вы хотите оформить страховку на минимальный срок, прислушайтесь к следующим советам:
- максимально выгодно заключать договор сразу на год;
- страховка на минимальный срок 3-9 месяцев обойдется дороже;
- стоимость годовой автогражданки не может быть изменена в течение года;
- оформляя полис на минимальный срок, поинтересуйтесь на всякий случай сколько стоит годовой договор.
Если вы не уверены, на какой период хотите оформить полис, выбирайте годовой. Но всегда можно оформить ОСАГО на несколько месяцев, а потом при необходимости продлить период использования.
А есть ли выгода?
Для многих автовладельцев кажется, что оформив обязательную страховку на минимальный срок, они смогут сэкономить. Однако, если просчитать стоимость каждого месяца, то получится, выгоднее брать полис сразу на год.
При этом, вы точно будете уверены, что срок действия ОСАГО еще не окончен и можно чувствовать себя на дороге чуть более уверенным.
К сожалению, оформление обязательного ОСАГО нельзя произвести в рассрочку, именно этим руководствуются водители, которые заключают договор на минимальный срок и затем продлевают. К счастью, стоимость полиса нельзя назвать неподъемной суммой, а выгода от полной автогражданки очевидна.