Возмещение ущерба по осаго в своей страховой. Страховой случай по осаго: упрощённое оформление и прямое возмещение убытков

Заключая со страховой компанией (СК) договор об обязательном страховании ответственности, не все понимают принцип действия этого документа, а именно: как он сработает, когда наступит страховой случай. Некоторые полагают, что при ДТП их страховщик обязан возместить им причиненный материальный ущерб, но это не совсем так. Нужно четко разграничивать обязательства и права сторон. Предлагаем вместе разобраться в этой проблеме и узнать про прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2017 году подробнее.

Если вам повезло, и вы ни разу не были участником ДТП, то, пожалуй, для вас этот разбор будет особенно полезен. Новички, впервые столкнувшись с обращением в страховую после участия в аварии, могут не знать, как действовать в этой ситуации. Кто-то наивно надеется, что их СК точно возьмет на себя все обязанности по восстановлению авто, ведь они с ней заключали договор об обязательном страховании. Раньше (об этом даже должны были рассказывать инспекторы ГИБДД, оформляющие ваше происшествие) требовать возмещения нужно было от страховщика виновной стороны, потому что автогражданка страхует вашу ответственность, а не собственность.

Теперь правила изменились и появились новые понятия. В ракурсе нашей темы нам интересно прямое возмещение убытков по ОСАГО – что это такое вообще и для чего нужно. Стоимость полиса обязательного страхования регулируется законом, поэтому не должна сильно разниться при обращении в разные СК. Так что, выбирая себе страховщика, мы обращаем внимание на его надежность, репутацию и отзывы. Согласитесь, несправедливо получается, что при попадании в ДТП нам придется идти в чужую СК, которую выбрал кто-то другой, и надеяться, что там нас будет ждать такой же уровень обслуживания. Часто общение с ними не складывается с самого начала, ведь вы не их клиент, да к тому же пришли за деньгами.

Понятное дело, что лучше обратиться к той компании, которую выбрали вы. И не все знают, но с 2009 года такая возможность уже есть и называется она «прямое возмещение убытков». Ответственность с СК виновника при этом не снимается, но разбираться с ней будет уже ваш страховщик.

В 2014 году, после нескольких лет не совсем удачного опыта, в ходе которого страховые компании пользовались лазейками в законодательстве, чтобы избежать выплат, в Законе об ОСАГО появилось безальтернативное ПВУ.

Согласно этой норме потерпевшие, уже без права выбора, обязаны требовать возмещения со своего страховщика, но только при соблюдении всех необходимых условий. В остальных случаях, как и раньше, надо обращаться к страховщику виновника.

Альтернативы выплатам

Помимо денежной компенсации, к которой все привыкли, существует и иная форма возмещения – натуральная. Суть ее в том, что СК предлагает вместо денег полностью отремонтировать ваш автомобиль на согласованной с вами станции технического обслуживания. В мае 2017 года, когда новые поправки вступят в силу, эта форма возмещения ущерба станет основной (по умолчанию).

Деньги при этом на руки все же можно будет получить, но только при определенных условиях. Не стоит забывать и о том, что помимо обязательной автогражданки все еще существует добровольное страхование.

Условия для ПВУ

Система прямых выплат гораздо удобнее для автовладельцев. Однако ее применение возможно, только если:

• в дорожно-транспортном происшествии фигурируют 2 транспортных средства (ни больше, ни меньше);
• у обоих участников аварии имеются действующие полисы автогражданки;
• ущерб нанесен только транспортным средствам участников (другое имущество и люди не пострадали);
• виновник аварии только один;
• страховые компании виновника и потерпевшего обладают актуальными лицензиями.

Если перечисленные условия ПВУ по ОСАГО соблюдены, то можно смело идти к своему страховщику.

Случаи, когда на ПВУ не стоит рассчитывать

Когда нарушено какое-либо из вышеперечисленных условий, на прямое возмещение можно даже не рассчитывать. Это относится и к ситуациям, когда:

• СК виновника каким-то образом уже занимается рассмотрением вашего ДТП;
• требуется судебное разбирательство по вашей аварии;
• дорожное происшествие неправильно оформлено по европротоколу или между его сторонами существуют разногласия;
• участник ДТП вместо полиса ОСАГО имеет страховку «Зеленая карта».

Но это вовсе не означает, что вас оставят без положенной вам компенсации, просто за ней нужно идти в СК виновника. Кстати, банкротство страховщика или прекращение его лицензии не лишает вас возмещения, но ответственность за него перекладывается на компенсационный фонд Российского союза автостраховщиков.

Заявление на ПВУ

Обращаясь за возмещением в свою страховую компанию, нужно принести все требуемые в возникшей ситуации документы и справки, а также заполнить заявление на прямое урегулирование убытков по ОСАГО. Получить бланк необходимого заявления можно прямо в СК либо найти в интернете. В него обязательно нужно внести следующие сведения:

• наименование вашего страховщика, которое можно найти в полисе ОСАГО;
• ваше полное имя и адрес;
• данные доверенного лица (когда процессом возмещения занимается не собственник полиса);
• подробная информация о ДТП;
• сведения о виновнике, а также о его ТС;
• данные пострадавшего;
• порядок предоставления ТС для оценки ущерба.

Документ должен быть заполнен корректно, разборчиво и включать только достоверную информацию. Также должен быть составлен акт приема-передачи прилагаемых к заявлению документов.

Что влияет на сумму выплат

Обращаясь в страховую с целью получить возмещение, нужно понимать, что на размер компенсации влияют различные факторы, поэтому можно получить меньше ожидаемого. Самым очевидным фактором является износ автомобиля.

Главное – помнить, что сумму компенсации по обязательной автогражданке ограничивает закон. Ее максимум – 400 тыс. руб. при ущербе имуществу или 500 тыс. руб., если нанесен физический вред человеческому здоровью.

Порядок возмещения

В целом процедура обращения за ПВУ состоит в следующем:

1. Оформление произошедшей аварии (инспекторами ГИБДД или самостоятельно с помощью европротокола).
2. В отведенный срок (5 рабочих дней) все необходимые документы (полис, извещение о ДТП, заявление на ПВУ, справки, протокол) нужно предоставить своей страховой.
3. Сотрудники СК проанализируют обращение и объявят решение.
4. Уполномоченный представитель страховщика должен совершить осмотр ТС, чтобы оценить ущерб. Если потерпевший не согласен с проведенной оценкой, он может требовать проведения независимой экспертизы, но за свой счет.
5. Выплата возмещения в денежном эквиваленте либо направление на ремонт в согласованную с потерпевшим автомастерскую.
6. Далее СК потерпевшего уже без его участия требует возмещения своих убытков от страховой компании виновника.

По каким причинам могут отказать в ПВУ

Все страховые компании как члены Российского союза автостраховщиков, принявшие соглашение о прямом возмещении убытков по ОСАГО, не могут безосновательно отказывать своим клиентам в ПВУ. Однако они имеют право отказать в прямом возмещении на вполне законных основаниях:

• Несоответствие одному из обязательных условий (мы называли их выше).
• Страховой случай уже разбирается страховщиком виновника.
• Ошибки или разногласия при оформлении ДТП европротоколом.
• Пострадавший требует не только возмещения ущерба, причиненного своему ТС, но и компенсацию за моральный ущерб, упущенную выгоду, вред окружающей среде.
• ДТП во время учений, соревнований и иных подобных мероприятий.
• Ущерб материальным ценностям (деньги, драгоценности, интеллектуальная собственность).
• Виновность/невиновность участника ДТП оспаривается в суде.
• Нарушены сроки обращения в СК.

Для отказа в прямом возмещении убытков могут быть и другие основания, принятые членами РСА. Но чаще всего это ошибки, неверные сведения или нарушения. Имея дело с любыми документами, надо быть предельно внимательным и бдительным, а также не нарушать установленные процедуры.

Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается. Основы основ: Видео

(коротко ПВУ) в нашей стране было введено несколько лет назад наряду с другим новшеством - европротоколом. Изменение вроде бы было направлено на то, чтобы упростить получение страховки по ОСАГО. Давайте изучим, в чем его суть, посмотрим на бланк заявления, заполняемый в данных случаях, и проанализируем, стало ли легче водителям и СК.

Юридическая основа

Закона о ПВУ не существует. Норма регулируется другим законом - «Об ОСАГО», а именно статьей 14.1.

Также имеются «Правила ОСАГО» и «Соглашение о прямом возмещении убытков по ОСАГО», где прописаны действия страхователя и страховщика.

Страховщик осуществляет ПВУ на основании страховок о гражданской ответственности обоих участников ДТП. Возместив убыток, он обращается к страховщику виновной стороны. Последний обязан возместить, в свою очередь, убыток страховщику, который выплатил ПВУ. Выплаты осуществляются на основании документа, заключенного между членами РСА: «Соглашение о прямом возмещении убытков».

Кажется, что все обстоятельства, которые могут случиться при ДТП, ясно изложены. Однако на практике все же возникают вопросы.

Что значит ПВУ?

Под ПВУ понимают обращение потерпевшей при ДТП стороны непосредственно в свою СК, а не в компанию виновника аварии, как это было раньше, для получения выплаты. Такая норма, как и европротокол, была позаимствована с законов западных стран. Однако, в отличие от них, в России хоть и переняли прямое возмещение убытков, но внеся свои изменения. Так, в западных странах при всех авариях потерпевшие обращаются к своей страховой компании. У нас же сначала было разрешено обращаться либо в свою, либо в СК виновника аварии.

С августа 2014 года, впрочем, вступили в силу изменения. Согласно им, было введено так называемое безальтернативное прямое возмещение убытков. Теперь при наличии четких признаков ДТП ПВУ должно возмещаться только в своей страховой компании.

Когда подают заявление о ПВУ

В свою СК потерпевшее лицо обращается не во всех случаях, а лишь тогда, когда ДТП соответствует определенным признакам:

1. У обоих водителей имеется не только действующий страховой полис ОСАГО, но и застрахована гражданская ответственность.
2. Вред причинен только имуществу. Люди при ДТП не пострадали.
3. В аварии виновен один из ее участников.
4. У страховой компании виновника лицензия на осуществление деятельности действующая.

Возмещение убытков и европротокол

Иногда, из-за наличия некоторых сходных черт, ПВУ путают с европротоколом. Однако эти два понятия совершенно разные. Европротокол - документ, который оформляется одним из участников ДТП (лицевая сторона) и подписывается обоими водителями. Сотрудников ГИБДД при этом не вызывают. Документ подают в СК.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО - это не документ, а норма закона, по которой потерпевшая сторона направляет в свою же СК заявление о возмещении убытков. При этом заполнение европротокола возможно, только если сумма ущерба по обоюдному согласию сторон не превышает 50 000 рублей. В иных ситуациях должен быть вызван инспектор ДПС.

В то же время и в одном, и в другом случае ДТП имеются сходные черты: происшествия незначительны, не имели последствий в виде причинения вреда здоровью человека и не привели к гибели.

В то же время страхователь может отказать в возмещении убытков в ряде случаев. Рассмотрим, когда это происходит.

Отказ в возмещении

Даже если ДТП будет иметь все признаки, по которым страхователь должен возместить ущерб потерпевшему, он вправе отказаться от этого в следующих случаях:

• Если потерпевший уже подал заявление в СК виновника аварии.
• Участники ДТП оформили европротокол и не вызвали сотрудника ГИБДД, несмотря на то что имеют разные мнения по поводу случившегося.
• Есть судебные споры из-за нарушений ПДД.
• Страховщик не был вовремя уведомлен о наступлении страхового случая.
• При ДТП повредились ЦБ, антикварные вещи, интеллектуальная собственность, предметы, имеющие религиозную ценность.
• Страхователь желает возместить моральный вред или упущенную выгоду.

Как получить выплату по страховке и чего делать нельзя

Итак, чтобы не возникло проблем с выплатой, следует соблюдать определенный порядок возмещения убытков. Для этого в установленные законом сроки нужно подать заявление в страховую компанию. Также собираются необходимые документы. От своей СК страхователь получает направление на проведение экспертизы и список компаний, где он может ее реализовать. В это время страховщик запрашивает у СК виновной стороны ДТП согласие на выплату. При положительном решении на счет, указанный в заявлении, потерпевший получает деньги на ремонт.

Бланк заявления, который необходимо заполнить, можно рассмотреть на следующем фото.

Совет: ни в коем случае не ремонтируйте свой автомобиль до тех пор, пока деньги не поступят на счет. Если вдруг вам откажут, можно обжаловать решение. Если сумма будет слишком маленькой и не покроет всех расходов, также можно предпринимать различные шаги, чтобы добиться полного возмещения ущерба. Однако если вы поспешите и отремонтируете автомобиль раньше, то сделать уже ничего будет нельзя.

Особенности

В соглашении о ПВУ имеются нормы, где определены фиксированные суммы по различным видам дорожно-транспортных происшествий. Исходя из этих сумм, СК виновного лица возместит вашей СК определенную сумму, которая разнится с той, что получите вы.

Из-за этой нормы страховщики без проблем выплачивают небольшие суммы. Тогда останутся довольны и страхователь, и страховщик (за исключением СК виновной стороны). Однако если ущерб превышает фиксированную сумму, ваша СК будет изыскивать уловки, чтобы вы отправлялись непосредственно в СК виновника аварии.

Понятно, что страховые компании стараются находить возможности, чтобы заплатить меньше. Однако в результате этих манипуляций страдают страхователи, то есть потерпевшие в дорожно-транспортном происшествии, являющиеся клиентами СК. Они вынуждены тратить свои нервы и время на то, чтобы добиться выплаты, которая покроет расходы на ремонт автомобиля.

Как бороться с манипуляциями СК

Разберемся, что можно делать в том случае, если страховщики отказывают в выплате, и как не довести ситуацию до этого.

Все документы должны заполняться очень внимательно. Любая неверная информация приведет к тому, что в лучшем случае вас будут ожидать задержки, а в худшем - отказ. Также недопустимы исправления при заполнении, например, извещения о ДТП.

Право на ПВУ получает не только собственник полиса, но и потерпевшая сторона. При этом не имеют значения включенные в полис имена, и на кого оформлен технический паспорт на автомобиль. Заявление о прямом возмещении убытков подает водитель, который был за рулем тогда, когда произошла авария. Конечно, речь идет о тех случаях, при которых он имел право быть водителем по ОСАГО: то есть был вписан в полис или ОСАГО предполагает пользование автомобилем без ограничений.

Куда обращаться?

Если все признаки ДТП подпадают под урегулирование по безальтернативному ПВУ, однако у обеих страховых компаний отозваны лицензии или ведется процедура банкротства, потерпевшая сторона должна предъявить требование в РСА. В этом случае речь пойдет о компенсационной выплате.

Кроме того, есть и другие ситуации, когда обращаются в РСА, даже если условия для получения ПВУ не соблюдены.

Например, Союз автостраховщиков выплатит компенсацию, если в результате аварии пострадало более двух автомобилей, но у СК отозвана лицензия или она находится в состоянии банкротства.

То же самое касается случаев, когда из-за аварии пострадали люди.

РСА выплатит компенсацию потерпевшему лицу, когда виновник остался неизвестным, в том случае, если пострадали люди.

Денежная выплата ждет потерпевшего, если виновник не застрахован по ОСАГО (также только тогда, когда пострадали люди).

Заключение

Если случилась неприятность и вы попали в ДТП, лучше всего сразу оповестить свою страховую компанию по горячей линии. Если авария соответствует всем вышеназванным условиям, все ваши действия были правильными и заключен о гражданской ответственности договор, возмещение убытков по описанной системе должно быть произведено.

Ну а когда водитель не знает, как себя вести в подобных ситуациях, и совершает ошибки, то и вероятность получения денежных средств для покрытия расходов на ремонт крайне мала.

Прямое возмещение убытков (ПВУ) - схема взаимодействия участников ДТП, при которой лицо, получившее имущественный ущерб, обращается за компенсацией в «свою» СК. Такая норма была введена в ФЗ № 40 «Об ОСАГО» в 2014 году - до этого лицо, не виновное в аварии, подавало документы в страховую компанию оппонента.

Концепция Соглашения о прямом возмещении убытков, разработанная в РСА в 2002 году, относится к Правилам страховой деятельности. Основной причиной введения данной концепции стали участившиеся случаи ДТП, спровоцированные лихачами на старых автомобилях без автогражданки. На тот момент сложилась парадоксальная ситуация: добропорядочный автовладелец, застраховавший ответственность и не виновный в ДТП, оставался без какой-либо компенсации. Сказался и большой объем банкротств страховых компаний, пришедшийся на 2013-2014 гг.

Когда применяется прямое возмещение убытков по ОСАГО?

Статья 14 Федерального закона № 40 четко оговаривает условия применения ПВУ:

• в аварии участвовали только два транспортных средства, не считая прицепов;
• у каждого из участников ДТП есть действующий полис автогражданки;
• в ДТП отсутствуют пострадавшие и погибшие лица.

Первый признак связан со сложностью расследования комплексных ДТП: даже если один правонарушитель «догнал» впереди идущее транспортное средство и «собрал паровоз», почти всем участникам аварии можно вменить несоблюдение дистанции. Кроме того, ограничение по двум транспортным средствам исключает инциденты с одной машиной: наезд на открытый люк, столкновение со столбом, съезд с дороги.

Отсутствие в аварии погибших и пострадавших - очень важный параметр ПВУ. Ущерб, нанесенный жизни и здоровью человека оценивается выше ущерба, причиненного транспортному средству (предельная компенсация 500 тыс. руб. против 400 тыс. руб.), а процесс лечения может затянуться на месяцы и даже годы. На этом фоне ПВУ касается только «железа» и применяется при Европротоколе - оформлении бланков и документов по ДТП без привлечения сотрудников ГИБДД.

Второй признак относительно действующего полиса связан с тем, что после выплаты СК потерпевшего истребует эту сумму со СК виновника. Если его ответственность не была защищена, деньги выделит объединение автомобильных страховщиков - РСА. Однако «под ударом» находится именно виновник аварии, поскольку может быть принужден к компенсации затрат.

Когда возмещение не применяют

Алгоритм ПВУ сформирован для облегчения взаимодействия СК и упрощения жизни автовладельцев. Разрабатываясь в рамках ГК РФ и Закона «Об ОСАГО», ПВУ не применяется в тех же ситуациях, когда автогражданка не действует (ст. 6). К этим случаям относятся:

• причинение морального вреда;
• загрязнение окружающей среды;
• аварии на полигонах и соревнованиях;
• вред водителям при исполнении обязанностей;
• погрузка, выгрузка, перевозка грузов;
• перевозка антикварных и ценных грузов;
• повреждения, не покрываемые автогражданкой (аэрография, тюнинг).

Кто вправе воспользоваться ПВУ?

Если говорить о Европротоколе, прямое возмещение ущерба применяется в случаях, когда:

• общая сумма повреждений не превышает 50 тыс. руб. (Санкт-Петербург, Москва и из области - 400 тыс. руб.);
• у сторон нет разногласий по обстоятельствам ДТП и степени вины, что должно быть отражено в бланке схемы;
• схема подписана обеими сторонами с подтверждением фото-, видеофиксации и указанием спутниковых координат;
• документы переданы в СК в пятидневный срок, не считая выходных.

Федеральный закон указывает предельную сумму выплат по ущербу имуществу в размере 400 тыс. руб., поэтому Европротокол принято считать частным случаем. Если вести речь о признаках лиц, имеющих право воспользоваться ПВУ, они должны удовлетворять следующим критериям:

• являются невиновными в дорожно-транспортном происшествии;
• имеют на руках действующий полис автогражданской ответственности;
• не уклонялись от оформления ДТП своими силами или с привлечением ИДПС;
• самостоятельно обратились в СК с пакетом документов в установленный законом срок и заполнили все бланки.

Существует стереотип, что если невиновный участник ДТП находился в состоянии опьянения, он не вправе рассчитывать на компенсацию в рамках ОСАГО. Это в корне неверно: ФЗ гарантирует выплаты невиновному в ДТП владельцу ТС, чья ответственность застрахована должным образом. Схожая ситуация и при лишении права управления: выплата будет произведена в общем объеме, хотя впоследствии придется ответить перед законом.

Как воспользоваться прямым возмещением убытков?

Водителю, невиновному в ДТП, необходимо подготовить и подать в СК пакет документов в установленный законом срок - пять дней с момента аварии. После рассмотрения бумаг компания либо отказывает в выплате (в трехдневный срок), либо, в течение пяти дней, назначает техническую экспертизу поврежденного имущества - это следует из ст. 12. ФЗ «Об ОСАГО».

Для получения выплаты в искомый срок следует предъявить:

• заполненный бланк заявления о прямом возмещении убытков в бумажной форме, подписанный водителем или законным представителем;
• соглашение о прямом возмещении убытков, подписанное обоими участниками с указанием адреса, даты, времени и причины совершения ДТП, исключающее двусмысленность восприятия;
• оригинал и копию полиса ОСАГО, действовавшего на момент ДТП (либо грин-карту);
• гражданский паспорт заявителя;
• справку о ДТП из ГИБДД (опционально);
• протокол о совершении АПН, постановление о возбуждении АП (опционально);
• фото-, видеодоказательства аварии с фиксацией ГЛОНАСС или иными спутниковыми позиционными системами.

Обратите внимание, что закон запрещает компании требовать документы, не относящиеся к ДТП, а при подаче неполного пакета обязывает сообщать об этом заявителю. И еще: даже если обмен информацией между водителем и СК ведется в электронной форме в установленный законом срок, бланк заявления и прочие документы подаются в печатной форме путем отправки письма, ответ также направляется письмом.

Регрессные выплаты в рамках ПВУ

Соглашение о ПВУ конкретизирует схему взаимодействия между компаниями. После обращения автовладельца за выплатой, ее производит страховщик, реализовавший полис ОСАГО. Далее компания обращается в СК виновника и истребует с нее сумму первичной выплаты.

Виновник аварии должен «расплатиться» за свой проступок, поэтому получает либо повышенный коэффициент при последующем оформлении полиса, либо регрессный иск от «своей» компании. Если ответственность не была защищена или СК находится в процедуре банкротства, истцом по гражданскому производству выступит Российский союз автостраховщиков (ст. 12).

Например, гражданин, не имея полиса ОСАГО, стал виновником ДТП. Его оппонент обращается в свою СК и получает выплату 300 тыс. руб., которая истребует эту сумму с виновника. Поскольку рассмотрение вопроса ведется в суде, все издержки также ложатся на ответчика. Если невиновный через некоторое время чувствует недомогание из-за аварии, он также вправе подать на виновника аварии в суд.

Подводя итог

Офертное возмещение вреда, полученного в случае ДТП - действенный инструмент, облегчающий жизнь добропорядочным автовладельцам. Основная его задача - конкретизация требований, предъявляемых к виновникам аварии и возможность взыскания регрессных сумм. Кроме того, ПВУ - значимый шаг на пути к повсеместному внедрению Европротокола и снижению нагрузки на сотрудников ГИБДД.

Наверное,единственный условный минус отсутствия аварий – незнание порядка оформления дорожно-транспортного происшествия (ДТП). А ведь для получения страхового возмещения по ОСАГО эти знания жизненно необходимы.

Для успешного общения со страховщиком важно понимать следующие моменты:

• Порядок действий при ДТП.
• Правила использования «Европротокола» (упрощённое оформление дорожного инцидента).
• Прямое возмещение убытков (ПВУ).

Ошибки в перечисленных областях чреваты задержками и даже отказами в выплате.

Первичные действия при ДТП

В первую очередь необходимо выполнить требования Госавтоинспекции:

1. Остановите автомобиль.
2. Включите аварийную сигнализацию.
3. Установите знак аварийной остановки.
4. Не изменяйте расположение предметов, относящихся к ДТП.
5. Определите наличие раненых или погибших.

Если причинён вред жизни и/или здоровью людей, необходимо вызвать «скорую медицинскую помощь» и сообщить о происшествии в полицию.

В случае повреждения только «железа» дальнейшие шаги зависят от расположения машин участников:

А) Если создаётся препятствие для движения иного транспорта, производятся мероприятия нужно придерживать следующего алгоритма действий:

1. Зафиксировать пострадавшие транспортные средства на видео, фото и иными методами. Важно зафиксировать расположения автомобилей, их повреждения и госномера (номера VIN).
2. Не перемещать предметы и не изменять следов, относящиеся к ДТП.
3. Записать данные очевидцев и госномера их автомобилей).
4. После выполнения мероприятий, описанных выше, нужно освободить проезжую часть.

Б) Если НЕ создаётся препятствие для движения , автомобили остаются на своих местах для дальнейшего оформления происшествия.

Вне зависимости от того, пришлось ли убирать машины с проезжей части, далее необходимо выяснить, требуется ли обращение в полицию или можно воспользоваться «Европротоколом».

ВАЖНО: по правилам ОСАГО водитель обязан сообщить своему страховщику информацию о месте, времени и обстоятельствах ДТП. Позвоните в страховую компанию непосредственно с места происшествия.

Европротокол

«Европротоколом» называют оформление документов по ДТП без привлечения полиции (только силами участников аварии). Воспользоваться данным инструментом можно, если выполняются все перечисленные ниже условия:

1. Отсутствует вред жизни и/или здоровью водителей, пассажиров или пешеходов.
2. В столкновении участвовало ТОЛЬКО два автомобиля.
3. Отсутствуют разногласия касательно полученных повреждений и обстоятельств происшествия.
4. Оба водителя застрахованы по ОСАГО и «вписаны» в свои полисы.
5. Полученный ущерб не превышает пятидесяти тысяч рублей.

Если все перечисленные требования соблюдены, участники инцидента могут совместно заполнить комплект «Извещения о ДТП». Далее потерпевший направляет свой экземпляр вместе с заявлением о выплате страховщику в течение пяти рабочих дней. Компетентные органы в этом случае привлекать не обязательно.

При наличии разногласий или если нанесён вред жизни/здоровью людей, необходимо обратиться в полицию с места происшествия. Если же не соблюдены иные из вышеуказанных пунктов (2-й, 4-й или 5-й), следует направиться в подразделение ГИБДД или на ближайший пост ГАИ для оформления документов.

Помните, что перед этим нужно зафиксировать обстоятельства ДТП, как описано в блоке «Первичные действия при ДТП». На сайте ГИБДД можно изучить схему с порядком действий при аварии.

Помимо прочего, обратите внимание на следующие обстоятельства:

• В соответствии с Правилами ОСАГО «Извещение о ДТП» заполняется водителями вне зависимости от оформления происшествия сотрудниками полиции.
• При любых разногласиях или отсутствии возможности оформить ДТП «на месте» не следует пренебрегать записью данных свидетелей события.
• Для Ленинградской и Московской областей, а также Москвы и Санкт-Петербурга максимальный лимит «Европротокола» составляет четыреста тысяч рублей. Однако он предполагает фиксацию факта и места ДТП с помощью глобальных навигационных спутниковых систем.

В то же время, даже при соблюдении всех необходимых условий «Европротокола» водители не обязаны использовать данный инструмент. После фиксации обстоятельств ДТП его участники могут также оформить происшествие на посту или в подразделении ГИБДД.

Прямое возмещение убытков (ПВУ)

Потерпевшему не приходится выбирать, к какому страховщику обращаться после ДТП. Закон чётко оговаривает, что происшествие заявляется в своей страховой компании, если:

1. Происшествие представляет собой столкновение двух транспортных средств.
2. Оба участника застрахованы по ОСАГО.
3. Ущерб нанесён только транспортным средствам, без вреда жизни или здоровью и иному имуществу.

Такой порядок называется «Прямым возмещением убытков» (ПВУ). Если хотя бы одно из перечисленных условий не выполнено, заявление на выплату возмещения следует подавать в страховую компанию виновника аварии. Нелишне иметь представление и о том, куда подаётся заявление при отзыве лицензий или банкротстве страховщиков.

Таблица 1. Порядок обращения по страховому случаю.

таблица скроллится вправо

Отзыв лицензии (банкротство)	Условия ПВУ соблюдены	Условия ПВУ не соблюдены
В отношении страховщика виновника	в «свою» компанию	в РСА
В отношении страховщика потерпевшего	в компанию виновника	в компанию виновника
В отношении обоих страховщиков	в РСА	в РСА

Также необходимо помнить об обязанности потерпевшего сообщить страховщику о страховом случае «при первой возможности».

Внимательность и грамотность – «рецепт» выплаты по ОСАГО

Даже идеальные действия не гарантируют своевременное возмещение ущерба. Осознанно или в силу недостатков организационного характера страховые компании допускают многочисленные просрочки. А то и вовсе «оттягивают» выплаты до судебного решения.

Тем не менее, важно лишить страховщика повода для «правомерной» задержки. Во многих случаях такой подход позволяет существенно ускорить получение компенсации.