В связи с различными факторами, сегодня покупка автомобиля для многих людей является проблемой. Часто не хватает денег на новую качественную машину, поэтому разработана программа «Первый автомобиль». Начала действовать с 1 июля 2017 года.
Продвигая этот и другие проекты, правительство поддерживает автомобильную промышленность, стимулируя производство и сохраняя тысячи рабочих мест. Каждый желающий может воспользоваться замечательной возможностью приобрести транспортное средство своей мечты.
Конечно, как и в каждой бочке меда присутствует маленькая ложечка дегтя: придется попрощаться с бонусами за утилизацию машины и трейд-ин, правительство приняло волевое решение от них отказаться.
Прогнозируется, что до конца этого года по разным программам граждане купят около 400 000 автомобилей, которые сошли с российских конвейеров за два последних года.
Условия программы «Первый автомобиль» в 2017 году
Перейдем к более конкретному и детальному рассмотрению условий программы. Для того чтобы купить свой первый автомобиль надо обязательно иметь гражданство Российской Федерации. Без водительских прав даже и не мечтайте взять кредит по этой программе. Пойдите сперва в автошколу, выучите правила дорожного движения, сдайте экзамен по вождению, а уже после этого езжайте в банк, пока что на общественном транспорте для оформления кредита.
В банке вы будете должны показать отчет, который вам предоставит бюро кредитных историй, показывающий, что вы не подписывали в 2017 году никаких других договоров на покупку автомобиля. То есть, что машины у вас никогда не было и быть не могло.
После этого вы должны будете написать заявление о том, что берете на себя обязательство не оформлять в текущем году никаких других договоров, которые бы предусматривали покупку автомобиля. Итак, что остается в итоге. Всего три условия:
- Быть гражданином Российской Федерации;
- Иметь удостоверение водителя;
- Не иметь автомобиль.
Здесь надо уточнить второй пункт. Он исключает возможность приобретения автомобиля по документам своего прадедушки, который в молодости хорошо управлялся с лошадьми в колхозе, а водительских прав у него отродясь не было. Или, оформить покупку на имя несовершеннолетнего ребенка. Эти ограничения предусмотрены для того, чтобы исключить не чистых на руку автолюбителей, которым надоела старая машина, а на новую цены кусаются, и хочется сэкономить приличную сумму. В программе «Первый автомобиль» принимают участие, только те люди, которые на самом деле ранее не имели этого средства передвижения.
Сотрудники автошкол страны без работы не останутся, легко можно представить какая волна желающих заполнит их аудитории, и сядет за руль учебных машин с инструкторами для отработки практических навыков вождения.
Итак, если первые условия соблюдены, и в портмоне новенькие водительские права, то следующий этап – непосредственное оформление кредитного договора, и получение во владение новенькой машины мечты. При этом рассчитывайте, что мечта может стоить не дороже 1,45 млн. рублей. Для дебюта за рулем – это немаленькие деньги.
Срок, на который можно будет оформить кредитный договор, не должен превышать 36 месяцев, за этот период времени вся сумма должна будет выплачена. Перед тем как оформлять кредит, хорошенько рассчитайте свои финансовые возможности, ибо, не смотря на то, что кредит льготный – это не касается сроков обязательных выплат.
Большим преимуществом госпрограммы «Первый автомобиль» 2017 года, является возможность не выплачивать первый взнос.
Одним из главных параметров кредитного договора является процентная годовая ставка, в этом случае она порадует покупателя, ведь составляет всего 11,3% годовых, и то это максимальное значение. При желании можно пройтись по финансовым организациям, и в любом случае получить более выгодное предложение, ведь они заинтересованы в привлечении клиентов, и конкурируя между собой, понижают значение кредитной ставки.
Но и это еще не все. Если вы берете кредит и при этом оплачиваете первый взнос, то предоставляется 10% скидка. Конечно, самым выгодным вариантом покупки будет, если внести максимально возможный первый взнос.
Обратите внимание на то, что со скидкой до конца года можно приобрести всего лишь одну машину, без скидки – количество не ограничивается: покупайте, сколько душе и кошельку угодно.
Список машин, которые предоставляются по государственной программе 2017 года «Первый автомобиль»
Скептики сразу подумают, что по условиям программы их первый автомобиль будет совсем не тот на который они рассчитывали когда копили на него деньги. Но тут они ошиблись, в списке хорошие машины зарубежных и отечественных марок.
- Nissan X-Trail;
- Mazda CX-5;
- Volkswagen Tiguan;
- Ford Kuga;
- Hyundai;
- Renault;
- Skoda;
- Lada;
Каждый четвертый автомобиль, который приобретается на этих условиях – Lada. Для флагмана отечественного автопрома – это существенная поддержка, 2/3 всех тольяттинских машин реализуется при помощи скидок. Иностранных брендов, которые участвуют в госпрограммах, продается тоже немало: от трети до половины всех автомобилей.
Кредитование по разным программам, в том числе и для покупки первого авто, начало действовать с 2014 года. Фактически в 2017 году правительство внесло некоторые коррективы, чтобы расширить ее возможности. Запланировано, что период действия программы будет до конца этого года.
Но жизнь всегда вносит свои поправки, все будет зависеть от экономических показателей всей промышленности, в том числе и автопрома. Скорее всего, она будет действовать до тех пор, пока не начнется рост экономики, для того, чтобы поддержать отечественного производителя, ведь одно из условий – автомобиль должен быть собран на российских заводах.
Заинтересованность банков в выдаче льготных кредитов по программе «Первый автомобиль» достаточно высокая. Каждый борется за клиента, можно выбирать из большого списка, в котором около 90 банков-участников. Некоторые из них:
- Сбербанк России;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Русфинанс Банк;
- Кредит Европа Банк;
- Тойота банк;
- Юни Кредит Банк.
При покупке автомобиля в автосалоне всегда можно уточнить список, поскольку он все время обновляется. Каждый банк имеет свои условия оформления кредита, поэтому надо внимательно их изучить перед тем, как выбирать то или иное финансовое учреждение, всегда возможны нюансы. Например, одни выдают кредит только по своему списку автомобилей, у других условием является страхование здоровья и жизни заемщика, третьи захотят первый взнос, который вам не по карману или дополнительные гарантии. Оформлять льготный кредит выгоднее в любом случае, он помогает снизить уровень выплат, а это в свою очередь положительно сказывается на семейном бюджете.
Города в которых действует программа «Первый автомобиль»
Важно уточнить, что поскольку одним из главных условий оформления кредита по программе «Первый автомобиль» является наличие паспорта гражданина России, то не зависимо от того в каком городе страны вы проживаете, везде, где находятся банки-участники данной программы, есть возможность оформить покупку машины.
Удивительно, но факт!
Несколько интересных фактов для тех, кто мечтает купить свой первый автомобиль. За свою долгую историю, автомобили меняли внешний облик, все время конструкторы неустанно работали над улучшением технических характеристик.
- Последние годы электромобили начинают во всю конкурировать с традиционными. Интересно то, что первым в истории автомобилем, который достиг скорости 100 км/час был именно электромобиль. Двигатели были расположены на ступицах задних колес, случилось это в 1899 году, по историческим меркам совсем недавно.
- В знаменитом на весь мир Фольксвагене «Жук» опрыскиватель лобового стекла работал от давления запасного колеса, которое располагалось под капотом.
- Стив Джобс договорился о покупке каждые полгода нового Мерседеса. Дело в том, что этот период по законам штата Калифорния, можно ездить без номеров. Владельцы автосалона после того, как Джобс возвращал автомобиль и брал новый, продавали тот, на котором ездил глава Эппл намного дороже. Вот такое взаимовыгодное сотрудничество.
В России только возобновились программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» , а люди уже потекли в автосалоны. Их привлекает скидка в 10% от цены автомобиля. Но оказалось, что красивый дисконт существует больше на бумаге. Вот история одной покупки, которая в итоге не состоялась.
Челябинец Вадим решил приобрести Lada Vesta SW Cross 1.6 МТ в комплектации Luxe Multimedia. Такой автомобиль стоит 858 900 рублей, то есть попадает под условия обеих программ, лимит по которым теперь составляет 1 миллион рублей. У самого Вадима автомобили уже были, а вот его супруга никогда машиной не владела, поэтому могла купить его по программе «Первый автомобиль». При этом скидка дается только покупателям автомобилей в кредит.
План Вадима был таким: продать имеющуюся у него машину за 240 000 и использовать деньги в качестве первоначального взноса, добавив к нему скидку в 85 890 рублей (10% от цены).
Он обратился в один из челябинских автосалонов Lada, где ему в дополнение к госсубсидии предложили скидку в 40 000 рублей по программе Trade-in. Но иллюзии рассыпались сразу: за его нынешний автомобиль вместо 240 000 , что стоят в объявлениях аналогичные модели, ему предложили лишь 200 000 .
Потом они выставят машину в салоне за 210 000 , а сверху получат компенсацию в 40 000 рублей от АВТОВАЗа, - рассуждает Вадим. - Такой вот незатейливый бизнес.
С такой оценкой не согласен исполнительный директор компании «Сатурн» Александр Мещеряков:
Конечно, когда клиенту предлагают сумму меньше той, на которую он рассчитывал, его это расстраивает. Но нужно понимать, что не всегда эта сумма является рыночной стоимостью, и пытаясь продать через объявления, клиент точно также вынужден снижать сумму. Поэтому справедливее говорить о том, что добросовестные дилеры всё же предлагают адекватную стоимость оценки по системе Trade-in, исходя из рыночных реалий. Ориентироваться на сайты объявлений я бы не стал, потому что большинство объявлений в них - частные, то есть выражают больше желания людей продать за эту стоимость, а не реальную цену модели.
Это очень предварительные расчёты, - заверила кредитный специалист Ольга, подразумевая, что стоимость страховок при уточнённом расчёте может как уменьшиться, так и возрасти.
А можно застраховать жизнь в другой страховой компании? - спрашиваю. - Просто у меня страховка жизни по ипотечному договору на порядок дешевле, чем ваша.
Нет, условия диктует банк, поэтому принести страховку чужой страховой нельзя.
Но есть ли какие-то варианты?
Варианты всегда есть, вам нужно подъехать с документами, чтобы мы сделали уточнённый расчёт.
По программе Lada Finance работают четыре банка, но условия кредитования, по словам специалиста, плюс-минус одинаковые, так что рассчитывать на серьёзные отличия не стоит.
Из бонусов: возможность включить страховку каско в сумму кредита, а страховку жизни - в сумму ежемесячного платежа. Для нашей Lada Vesta SW Cross ценой 858 900 рублей итоговая выплата с учетом процентов, страховок, основного долга и первоначального взноса получается на уровне 1,262 миллиона рублей.
Идёт ли речь о «разводе»? Не совсем: специалист Ольга пояснила, что аналогичные условия действуют при покупке в кредит и без программ «Первый/Семейный автомобиль».
Кроме того, можно обойтись и без страховки жизни, но тогда процентная ставка возрастёт с «примерно 12% до примерно 15%». Интересно, что добавка этих 3% увеличивает ежемесячный платёж всего на 1200 рублей, что значительно меньше 2700 рублей, которые предлагается отдавать за страховку жизни. Поэтому не гонитесь за низкой процентной ставкой: обязательно уточняйте, не съедается ли она страховками.
Александр Мещеряков считает, что требования банков застраховать автомобиль по каско вполне оправданны:
Банк защищает свои риски, ведь фактически вы ещё не расплатились за автомобиль, и если через три дня пользования кредитом он будет разбит об ещё более дорогой автомобиль по вашей вине, если не хватит ОСАГО, суд обяжет погасить долг перед потерпевшим, и это - не считая долга банку. Но если вы настолько богаты, что можете найти деньги на всё, почему бы тогда не купить автомобиль за наличные? И никого не настораживает, что до трети автомобилистов колесят по дорогам с липовыми полисами ОСАГО либо вообще без страховки! А если такой автомобилист повредит ваше с банком имущество - автомобиль? Для рискованных людей, в конце концов, есть потребительские кредиты.
Правда, на потребительские кредиты не действуют программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
Вадим решил отказаться от сделки:
Почему эту скидку не дают при покупке за наличку? - рассуждает он. - Вот пришёл условный дядя Вася, у него двое детей, хочет купить без кредита, но ему скидку не дают. Получается, опять банкам кость кинули, а не людям. А если не привязываться к госпрограммам, можно найти ставку в районе 11,9% без лишних страховок, в итоге выплата будет тысячи на полторы меньше, и на круг получится выгоднее, чем с государственной субсидией.
Проблема не нова. Прежние госпрограммы субсидированного кредитования, которые действовали после кризиса 2008–2009 годов, провоцировали банки задирать процентные ставки, что позволяло им забирать субсидию себе. Поэтому для программ «Первый/Семейный автомобиль» процентная ставка сразу была ограничена величиной 18%. Но банки и страховые нашли другие пути «откусить» от правительственной субсидии, так что будьте внимательны при заключении договора.
В любом случае нужно переходить к цивилизованному рынку, чтобы клиент имел выбор: есть наличные - покупайте за наличные, а если нет - банки-партнёры предлагают решение. Выбор всё равно за вами, - считает Александр Мещеряков.
Конечно, приведённый пример - частность, потому что условия кредитования зависят от банка, выбранной марки и самого клиента, поэтому уточняйте параметры кредита для ваших исходных данных. Просто имейте в виду, что за сказочными предложениями нередко кроются подвохи.
Купить по этим программам можно и новый псевдокроссовер Lada X-Ray Cross .
При выборе автомобиля с большим подозрением отнеситесь к автосалонам, предлагающим огромные скидки: как правило, они с помощью разных уловок вынуждают людей покупать автомобиль за двойную цену.
Статистика показала, что физические лица, зарегистрированные на территории России, отдают предпочтение иномаркам. Поэтому на правительственном уровне было выпущено Постановление 808, преследующее такие цели:
- Поддержание отечественного производителя автомобилей.
- Предоставление возможности покупки машины теми гражданами, которые не имели шансов на получение своего авто.
Согласно Постановлению 870, действие программы было продолжено до 2020 года включительно. Но были внесены изменения в условия. В северных регионах граждане могут получить скидку на машину, составляющую 25%.
Страхование жизни
Это обязательное требование у всех банков.Хотя правомерность данного требования под вопросом. Теоретически банк не имеет право навязывать услуги страхования - это дело абсолютно добровольное.
У некоторых банков есть возможность отказаться от этой услуги в следующих вариантах:
- в письменном виде
но в случае если страховая оформляет на вас индивидуальный договор, а не коллективный, в случае с коллективным договором не помогут даже суды - деньги вам не вернут; - возврат средств
при отказе от страховки при обращении в страховую компанию, то есть деньги вы все равно заплатите, но вам их вернут.
Возможно, что при отказе от страхования жизни банк навяжет вам дополнительные проценты на период кредитования - до 60 месяцев (5 лет) по требованиям программы. А это может быть более существенная сумма чем сама страховка жизни.
Но тем не менее большинство банков работающих по программе “первый автомобиль” требуют предоставление этой услуги. И без нее отказываются предоставлять кредит.И понятно ведь на ней они зарабатывают и очень даже неплохо.
Конечно все нюансы уже вам расскажут в банке и страховой компании, но знайте что вы в праве требовать отказа от этой услуги.
Условия программы
В начале 2019 года были заявлены все условия Минпромторгом по участию в государственной программе «Первый автомобиль».
Если лицо будет соответствовать всем необходимым требованиям, описанным в Постановлении, ему гарантированно предоставляется скидка в размере 10%. Перед покупкой автотранспортного средства обращается внимание на следующие формальности:
- приобретение авто совершается только заемными деньгами;
- по цене желаемое авто не может превышать 1.5 миллиона рублей;
- весить подобранная машина должна не больше 3.5 тысяч кг;
- производство транспортного средства допускается исключительно в России;
- скидка предполагает получение нового автомобиля;
- должны быть правильно рассчитаны экономические возможности, так как займ дается на 36 месяцев.
Важно. Для участия в программе «Первый автомобиль» физическое лицо должно обратиться с заявлением в подходящий автомобильный салон или в банк.
Государственная поддержка может быть применима следующими способами:
- как скидка на покупку машины;
- как первоначальный взнос за транспортное средстов.
Обращается внимание на то, что владеть автомобилем имеет право исключительно лицо, умеющее водить и имеющее водительские права. Перед оформлением займа потребуется предоставление водительского удостоверения. Если документ отсутствует, сначала проходится экзамен на получение прав.
Воспользоваться программой «Первый автомобиль» в 2019 году, может любой гражданин РФ, который первый раз в своей жизни самостоятельно приобретает авто. Лицо сможет получить 10 % скидку на покупку машины. Услуга действует только на приобретаемое в кредит первое транспортное средство. В 2019 году его стоимость не должна превышать 1 млн. руб, а вес не должен быть выше 3,5 тонн. В рамках программы можно приобрести только машину, которая была собрана на территории РФ.
Программа Первый автомобиль предполагает стимулирование автомобильного производства и продаж путем предоставления 10%-ной скидки гражданам (физическим лицам), которые ранее не имели в собственности автотранспортное средство и приобретают его с целью некоммерческого использования. Условия программы для физических лиц выглядят следующим образом:
- Максимальная стоимость автотранспортного средства, приобретаемого в рамах программы «Первый автомобиль»: 1,45 млн. рублей.
- Государственная программа первый автомобиль предусматривает размер скидки на покупку: 10% от стоимости автомобиля. Данная скидка может быть использована на оплату первоначального взноса при желании покупателя увеличить сумму первоначального взноса на размер равный 10%-ной стоимости автотранспортного средства. Важно! Автодилер не имеет права требовать первоначальный взнос, то есть первоначальный взнос без согласия покупателя не может превышать 10% стоимости автомобиля.
- Приобретаемое в кредит автотранспортное средство должно быть собрано на территории Российской Федерации.
- Максимальный срок автокредита: 3 года.
Автомобиль должен быть первым автотранспортным средством, который приобретается гражданином в собственность. В том числе, физическим лицом не должно быть оформлено иных кредитных договоров на приобретение автотранспортного средства в 2018 году, и гражданин обязуется не приобретать иных автотранспортных средств в 2018 году в рамках программы «Первый автомобиль».
Для избежания злоупотреблений со стороны физических лиц, приобретающих автомобиль в кредит, кредитными организациями при подаче документов на предоставление кредита будет осуществлять проверка по базам ГИБДД и кредитными историям граждан. Кредитуемый гражданин должен будет подписать обязательство, что не будет приобретать автомобили в рамках льготного кредитования.
Возраст кредитуемого гражданина: от 18 лет. Верхнее возрастное ограничение отсутствует на первый автомобиль. Государственная программа 2018 года допускает покупку автотранспортного средства, в том числе и пенсионерами. Ограничение на количество приобретаемых в кредит автомобилей в рамках рассматриваемой льготной программы - один.
Максимальная скидка по процентной ставке по договору кредита: 6,7%. При необходимости снижения первоначальной процентной ставки в рамках целевого кредитования, кредитная организация получает компенсацию равную проценту снижению ставки (6,7%) в денежном эквиваленте. Кредитная организация по собственной инициативе может предлагать более низкую процентную ставку, но компенсация со стороны государства на денежный эквивалент, превышающий 6,7%, не предусмотрена.
Важно: Страховка по системе КАСКО может быть включена в общую стоимость автомобиля. Таим образом, покупатель получает возможность на 10%-ную компенсацию не только стоимости автотранспортного средства, но и стоимость страховки КАСКО.
Перечень марок автотранспортных средств, на которые распространяется действие программы «Первый автомобиль»
Как уже упоминалось выше, в рамках государственной программы «Первый автомобиль» скидка в 10% на первый автомобиль предоставляется на автотранспортные средства, собранные на территории Российской Федераций, имеющие стоимость, которая не превышает 1450000 рублей. Ниже будет приведен список основных марок и моделей автомобилей, что облегчить выбор будущему покупателю.
- Lada: весь модельный ряд.
- УАЗ: весь модельный ряд.
- KIA, собранные в Российской Федерации: весь модельный ряд за исключением – Sorento, Quoris.
- Ford, собранные в Российской Федерации: весь модельный ряд за исключением – Explorer.
- Hyundai, собранные в Российской Федерации: Solaris, Elantra, i40, Tucson.
- Scoda, собранные в Российской Федерации: Octavia, Rapid.
- Mazda, собранные в Российской Федерации: 6, CX-5.
- Toyota, собранные в Российской Федерации: Camry, RAV-4.
- Nissan, собранные в Российской Федерации: Terrano, Almera, X-Trail, Qashqai, Sentra, Tiida.
- Volkswagen, собранные в Российской Федерации: Polo, Jetta.
Отсутствие дополнительных скидок и бонусов от салона
Это очень частая уловка недобросовестных банков.
Вам выдают кредит по вполне устраивающей вас ставке, но в договоре есть пункт за обслуживание ставки или банковского счета в 1% в месяц. Тогда к примеру к основной ставке в 10% годовых вы получаете еще одну в 12% таким образом суммарно вы будете выплачивать кредит по 22% в год.
Еще и могут поставить эту ставку не с остатка долга, а с полной суммы кредита. Тогда ваши затраты вырастут еще больше.
С одной стороны это вообще абсурдная комиссия вы платите за то, что и так берете на себя обязательства оплаты кредита.
Но так банк чаще всего страхуется от досрочного погашения кредита. Ведь чтобы выдать сам кредит его должны рассмотреть, оформить и выдать. А это трудозатраты которые банк перекладывает на плечи потребителя.
Данная комиссия может быть как фиксированной в пределах 10 тыс. рублей (что в большинстве случаев более приемлемо) и процентная которая может составлять от 0,2% до 2% от итоговой суммы кредита.
Бывает и так, что в страховку банки закладывают дополнительные проценты по кредитам. Такая схема работала когда некоторые банки выдавали беспроцентные автокредиты.
Тут с вас потребуют обязательный платеж и в стоимость страховки заложат процент который обяжут платить на протяжении всего действия договора.
Если для вас обязательным требованием в банке является оформление страховки на весь период кредита при этом ставка действует от полной стоимости автомобиля или выданного кредита, то возможно это тот самый случай заложенной повышенной ставки.
Необходимо проследить чтобы:
- выплаты были только от величины кредита, а не от стоимости автомобиля;
- процент по страхованию не превышал 8%;
- а проценты будут начисляться на остаток задолженности, а не на всю стоимость автомобиля на протяжении всего действия договора.
Обязательно говорите о том что вы оформляете договор кредита именно по государственной программе “первый автомобиль”.
Иначе вас могут оформить по банковской программе автокредитования, а там и процентная ставка выше и нет скидки на сам автомобиль.
Будьте бдительны в банках работают довольно ушлые люди, ведь они получают бонусы за каждый оформленный кредит и вам могут всучить кредит с более высокими процентными ставками!
Если вы покупаете машину просто по автокредиту без использования скидки положенной по программе, то поторговавшись с автодилером как правило можно уговорить его на дополнительные скидки или бонусы.
Но если вы идете по программе “Первый автомобиль” дилер/салон пытается представить все так, как будто бы он дает скидку уже в 10% и больше не может. Знайте это ложь.
На самом деле скидку вам предоставляет государство через банк. И эту скидку впоследствии банк перечислит салону. Так что салон вам ничего не дает.
Именно по этому можете смело вести переговоры переговоры и договариваться об еще большей скидке или дополнительных бонусов, но уже непосредственно от салона.
Это еще одна дополнительная услуга разработанная салонами и дилерами. Зачастую они настаивают что именно они должны оформлять автомобиль. Конечно же за такое оформление вы выложите круглую сумму. Такой же пункт вы можете обнаружить и в договоре банка в котором он будет передавать это право на сотрудников салона.
Но по факту это навязывание незаконное так как вы имеете полное право оформлять автомобиль самостоятельно. И если вас больше интересует экономия денег, а не времени тогда лучше своими силами оформить документы.
Все эти дополнительные услуги не фигурируют в обычном потребительском кредитовании или от них очень просто отказаться. Тем не менее даже несмотря на эти нюансы программа особенно выгодна для определенных категорий граждан.
В итоге прежде чем решиться принять участие в программе необходимо выбрать автомобиль, найти по нему подходящего дилера, созвониться с ним и попросить его подсчитать предварительную стоимость автомобиля с учетом программы. И очень внимательно читать договор банка в котором собираетесь брать кредит.
После чего думать решаться на программу или нет.
Пошаговая инструкция участия
Для того, чтобы водитель участвовал в программе, он должен соответствовать некоторым требованиям:
- Иметь гражданство Российской Федерации.
- Иметь права на управление автотранспортным средством.
- Пользоваться данной государственной поддержкой впервые.
- Собран автомобиль должен быть в России.
Льготное кредитование предлагается банковскими учреждениями, заключившими партнерство. Чтобы сделка была оформлена, гражданин подбирает подходящего кредитора, где будут даны подробности касательно кредита. В зависимости от того, какой банк оказывает услуги, определяется процентная ставка.
Государственные нормативные документы не имеют четких указаний касательно документального перечня, чтобы оформить сделку. Дополнительная информация уточняется в банке, предоставляющем услугу по оформлению кредита. Кредитором собирается информация касательно платежеспособности заявителя, поэтому требует справки из рабочего места и описание состояния семьи.
Пишется заявление на участие в программе «Первый автомобиль». Бланк с заявлением находится в банке. Это стандартный документ, имеющий указания данных заявителя, банковского учреждения и условий покупки авто.
Кредитор нацелен на то, чтобы заем был выплачен вовремя. Поэтому деньги даются гражданам, имеющим положительную кредитную историю и отсутствие проблем с банковскими учреждениями в прошлом. Верификацией клиента занимаются банк, применяя собственную базу данных, и давая запрос в бюро кредитных историй.
Какая документация потребуется:
- паспортные данные в виде оригинала и копии;
- водительские права в виде оригинала и копии;
- справки из ГИБДД, подтверждающие, что в имении лица не находилось авто.
Важно наличие стабильного официального дохода, чтобы оплачивать кредит без просрочки. В банк нужно будет преподнести справку о доходах. При отсутствии стабильной официальной заработной платы, процентную ставку увеличивают до 3%, чтобы покрыть риски невозврата требуемой суммы в срок.
Порядок оформления документов по программе «Первый автомобиль»
Само оформление кредита (а только так можно принять участие в программе) подразумевает оформление КАСКО. В кредитном договоре любого банка будет пункт об обязательном страховании КАСКО.
Сам договор оформляет конечно же не банк а страховая компания которая постарается заработать на вас возможный максимум.
Тут конечно же есть масса нюансов, но главное это читать договор на банковские услуги в которых могут указываться тонкости взаимодействия со страховыми компаниями.
Так и конечно же страховые договора в которых кроются основные риски для вас, связанные с возможными переплатами как по кредиту так и по страхованию.
В 2019 году планируется расширение списка банковских учреждений, которые предоставляют возможность участия в программе Первый автомобиль.
Граждане имеют право взять кредит на свое первое автотранспортное средство в:
- Сбербанке;
- Банке ВТБ;
- Россельхозбанке;
- Совкомбанке;
- Русфинансбанке;
- Сетелем Банке;
- Банке УРАЛСИБ.
Оформлением кредитных сделок занимаются узкоспециализированные компании, сотрудничающие напрямую с производителями транспортных средств той или иной марки. Подобные финансовые учреждения имеют положительные стороны в том, что представляются предприятия, производящего авто, поэтому имеется прямая заинтересованность в увеличении продажи. Чаще всего предоставляются низкие проценты по займу с более лояльными условиями.
В зависимости от банковского учреждения будут действовать следующие условия:
- процент по кредиту составляет 7% максимально, но в зависимости от наличия официальной работы, этот показатель может быть изменен. С текущего 2019 года получение скидки на процент по государственной программе исключается;
- транспортное средство – залог по кредитному договору;
- берется займ без первого взноса;
- кредит дается на 3 года максимально.
Базовый пакет документов, предоставляемых при оформлении кредитного договора:
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительское удостоверение.
- справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения доходов или пенсионное удостоверение.
Кредитная организация может потребовать дополнительные документы, требующиеся для идентификации физического лица или подтверждения его платежеспособности.
Порядок покупки и оформления документации для получения кредита на автомобиль по программе «Первый автомобиль» схематично выглядит следующим образом:
- Осуществляется выбор интересующей марки и модели автомобиля с ценой до 1,45 млн. рублей. Основной список автотранспортных средств, подпадающих под льготную программу кредитования, приведен в предыдущем разделе - выбор в розничном автосалоне или на сайте автодилера.
- Осуществляется выбор оптимального предложения банковской организации с подходящими условиями и адекватной процентной ставкой.
- Подготовка требуемого пакета документов и подача в банковскую организация вместе с заявлением с просьбой о льготном кредитовании по программе «Первый автомобиль». Базовый/минимальный пакет документов приведен выше.
- Оформление договора купли-продажи у автодилера и внесение первоначального взноса.
- Оформление соглашения о залоге (залоговым имуществом выступает приобретаемый в кредит автомобиль), страховки и кредитного договора.
- Постановка автомобиля на учет в ГИБДД.
| Наименование кредитной организации | Процентная ставка по кредиту | Сумма минимального первоначального взноса | Страхование по форме КАСКО |
| Газпромбанк | При сроке кредитования: до 1 года – 12,75%, до 3 лет – 13% | 20% от стоимости автомобиля | обязательно |
| Московский кредитный банк | При первоначальном взносе: 10% - от 21% до 33%, 20% - от 20% до 32%, 20%-50% - от 19,5% до 31,5%, свыше 50% - от 19% до 31% | 10% от стоимости автомобиля | обязательно |
| Кредит Европа банк | 13,7% | необязателен | необязательно |
| Росбанк | Минимум – 16,09% | 20% от стоимости автомобиля | обязательно |
| Сбербанк | Минимум – 9,5% | 20% от стоимости автомобиля | необязательно |
| ВТБ24 | Минимум – 11,7% | необязателен | необязательно |
В таблице приведена процентная ставка банка по кредиту без учета субсидирования части процентов со стороны государства. Получить процентную ставку с учетом государственного субсидирования можно, если вычесть из первоначальной процентной ставки 6,7% (дополнительная скидка на первый автомобиль).
Важно: Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем выше требования заемщику и тем выше вероятность отказа в предоставлении автокредита без объяснения причин. Не является исключением программа первый автомобиль.
В целом, преимущества автокредита можно представить следующим образом:
- Экономия времени. Человек может получить автомобиль здесь и сейчас без справок и без первоначального взноса. А ведь в современном мире время является одной из тех единиц, которая часто конвертируется в денежные средства. Также экономии способствует возможность выбора банка с минимальной процентной ставкой.
- Экономия средств. Это может показаться странным, так как любой кредит предполагает уплату, помимо стоимости товара, еще и процентов. Однако, стоит отметить, что автокредит относится к категории целевых кредитов, а, следовательно, процентная ставка по нему будет значительно снижена, вне зависимости выдается ли он на новое или на подержанное авто. Помимо прочего, в России происходит постоянный рост цен, стимулированный инфляцией. А, следовательно, автомобиль, который приобретается сегодня, в следующем году будет стоить дороже. Из этого следует, что проценты по кредиту окупятся инфляцией.
Плюсы госпрограммы “Первый автомобиль”
Начнем пожалуй как всегда с явных минусов, кто то даже и до плюсов не доберется.
В рамках программы установлены жесткие условия по правилам участия в числе которых характеристики будущего автомобиля. Если такие рамки вас не устраивают, то принять участие в программе к сожалению вы не сможете.
К сожалению участвовать в программе можно только при оформлении кредита, есть конечно некоторые уловки позволяющие минимизировать риски связанные с кредитом. Но к сожалению даже они не позволяют принять участие в программе без оформления кредита за наличные средства.
Главное что тут надо понимать - не государство в последней инстанции регулирует программу, а именно банки решают выдавать вам кредит или нет.
Для кого-то это уже серьезная преграда для участия.
В общем списке 21 банк. Но в 2019 году не все из них принимают участие, а часть из тех кто принимает кредитуют не все автомобили есть банки узкой специализации по автокредитам. Есть банки сомнительной репутации.
В общем выбор скуден.
Доступны далеко не все автомобили и даже из тех что доступны скорее всего участие в программе принимать будут только базовые комплектации.
Кроме того не у всех дилеров есть возможность участия в программе, а только у официальных.Соответственно это в значительной степени сужает круг автодилеров с которыми можно работать и из них гораздо сложнее, а во многих случаях даже невозможно становиться выбивание скидок и бонусов.
Есть существенные недостатки в попытке банков и страховых компаний дополнительно заработать в каких то случаях даже нивелируя плюсы госпрограммы по сравнению с потребительским автокредитом.
Плюсов программы не так много как хотелось бы и в определенных ситуациях они не перекрывают существующих минусов.
Основной плюс программы по утверждению Минпромторга это субсидированная государством ставка в 6,7% от банковской.Которая действует только три года, хотя банки кредитуют и на пять лет. Два последних года придется платить повышенную ставку так как государство ее уже не будет субсидировать.
Кроме субсидирования ставки государство выделяет дополнительную скидку в 10% или 25% в зависимости от региона проживания.
Конечно не во всех банках.Но согласно распоряжению правительства скидка которая положена от государства может быть использована на погашение или минимизацию первого взноса.
Но чаще всего вам все равно придется делать первый взнос, так как чаще всего банки хотят первоначальный взнос в районе 25%. Если конечно это не узкоспециализированные банки у которых более низкие требования к заемщикам.
Если стоимость автомобиля со стоимостью страховки совокупно не превышают 1 450 000 руб. То страхование КАСКО может быть включено в стоимость автомобиля.
Других плюсов замечено не было!
Участвующие в государственной программе граждане, выделяют следующие положительные характеристики:
- способность суммировать услугу с другими банковскими предложениями;
- погашается автозайм в удобное для заемщика время;
- программа доступна для многих людей (нет специфических требований).
Но, как утверждают специалисты и автолюбители, негативных сторон у программы больше:
- Ограничение на покупки транспорта по маркам. Покупателю запрещается выход за рамки. И не каждый дилер принимает участие в программе.
- Оформление приобретения только в займ. Каждая государственная скидка распространяется исключительно на заемную сделку, в процессе покупки за наличку скидка и льготы действовать не будут.
- Кредитные условия определяются финансовым учреждением. Каждым банком диктуются свои требования, не регулируемые государственными органам.
- Процентное соотношение скидки зависит от региона. Максимальную 25% скидку получают жители Востока.
- Некоторые банки могут потребовать первоначальную оплату. Это положение также будет зависеть от политики финансового учреждения. Могут требовать от заемщика оплаты части займа.
Государственная помощь в покупке ТС “Первый автомобиль” в 2019 году показала достижение целей, но ее действие вскоре подойдет к завершению. Некоторыми автолюбителями были высказаны опасения касательно того, что после закрытия программы люди откажутся от покупки авто, производимых на отечественных заводах. Но министры планируют продолжение развития российского автопрома путем внедрения новых программ по более лояльным условиям.
Новая гос программа автокредита «Первый автомобиль» для поддержки отечественного автопрома вступила в действие с 1 июля 2017 года. Основная цель – увеличить спрос на легковые машины со стороны граждан, которые никогда не владели собственным авто.
Участвующий в программе человек получает двойную выгоду: льготное кредитование и дисконт 10% от стоимости «легковушки».
Участие в данной госпрограмме подразумевает знание следующих важных условий:
- Участником может стать любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Таким образом, возраст потенциального участника практически не ограничен: им может стать как 18-летний водитель-новичок, так и пенсионер.
- Цена впервые купленного ТС не должна превышать 1 450 000 рублей. Дата выпуска: не ранее 2016-2017 гг.
- Начальная банковская ставка – не более 18% годовых.
- Период действия договора – 3 года.
- Потенциальный участник обеспечивает залоговые гарантии и вносит предоплату в размере 20% от стоимости машины.
Основные преимущества для участвующих в проекте
- Скидка в размере 10% на приобретение автомобиля;
- Взятие льготного автокредита с обеспечением господдержки (ставка 6,7%). Например, если банк выдал кредит со ставкой 17,7%, владелец авто выплачивает лишь 11%. Оставшееся проценты оплачиваются государством;
- Возмещение первого взноса по .
Согласно условиям программы, можно стать обладателем нового автомобиля как отечественного, так и иностранного происхождения.
Список следующий:
- Любая модель АвтоВаза;
- Volkswagen;
- Skoda;
- Renault;
- Nissan;
- Mazda;
- Hyundai;
- Ford.
Вполне возможно, что со временем он будет расширен.
Если рассматривать конкретные зарубежные модели в программе «Первый автомобиль», то на момент написания этого материала, можно было оформить следующие в минимальной комплектации:
- Volkswagen Tiguan первого поколения;
- Nissan X-Trail;
- Mazda CX-5;
- Ford Kuga.
Какие банки выдают автокредит?
Перечень банков-участников постоянно обновляется. Уже сейчас известно, что в список этой государственной программы вошли такие известные банки, как:
- Совкомбанк;
- Сбербанк;
- Русфинанс Банк;
- ВТБ24;
- И другие.
Порядок оформления
Если принято положительное решение об участии, необходимо подать соответствующую заявку в банк. При себе обязательно иметь:
- Действующее .
- Документы, подтверждающие факт того, что вы никогда не были собственником какого-либо транспортного средства.
Банковское учреждение сделает проверку кредитной истории клиента. Также человеку потребуется написать расписку о том, что до конца 2017 года он не станет приобретать в кредит другие машины. Это делается для того, чтобы исключить повторное использование предоставляемой скидки в 10% от госпрограммы.
Важные нюансы
Как и любая другая программа господдержки, проект «Первый автомобиль» содержит множество нюансов, о которых должны знать потенциальные участники прежде, чем подавать заявку:
- Купленный легковой автомобиль у гражданина первый. Это означает, что если раньше у человека уже была в собственности машина, то стать участником программы он не может. Даже если авто простояло в гараже несколько лет без движения либо на нем все это время ездил другой человек (например, супруга).
- В обязанности потенциального покупателя входит написание заявления, в тексте которого указывается информация о том, что прежде он никогда не являлся владельцем собственной машины. При этом за дачу неверных сведений в проекте не прописан вид наказания.
- Раньше для пользования льготой у человека не должно было быть автокредита в течение 5 лет (банком это с легкостью проверялось). В настоящее время это условие потеряло свою значимость.
- Приобрести можно как отечественный, так и импортный автомобиль. Но здесь действует главное условие: заграничное авто должно быть только российской сборки.
- Если Вы обратились за автокредитом в несколько банков и сейчас выбираете оптимальный вариант, то знайте: чем объемнее пакет необходимой документации, тем выше первоначальный взнос. Однако будут снижены следующие параметры: срок выплат, процентная ставка, а также цена на полис ОСАГО/КАСКО.
Для справки
С 01.07.2017 г. запущено множество программ по стимулированию автомобильной отрасли. На эти цели государством выделено 7 млрд. 500 млн. рублей. Возможно повышение размера субсидий, если покупательский спрос будет высоким. Запланировано, что половина выделенных средств реализована в отношении легковых автомобилей, а другая часть пойдет на поддержку в приобретении тяжелой техники. При стоимости легковой машины 1.45 млн. рублей дисконт составит 145 тыс. рублей. При лизинге в отношении тяжелых машин к скидке в 10% прибавляется дополнительный дисконт — 2,5%.