В жизни часто возникают ситуации, когда управление транспортным средством осуществляет не его реальный собственник. Во многих моментах такой расклад очень удобен.
Но каждый автомобилист знает о необходимости страхования своей гражданской ответственности. Как же быть в такой ситуации, можно ли застраховать машину без владельца?
Как застраховать машину, не являясь собственником?
Нередко на практике встречаются ситуации, когда автомобиль переходит к новому хозяину по генеральной доверенности. В то время как все права на него остаются у прежнего владельца. Соответственно, и в страховку вписан прежний хозяин.
Здесь стоит отметить, что оформить ОСАГО возможно, независимо от того, кто числится официальным владельцем транспортного средства. В принципе, необязательным является даже предоставление доверенности на управление ТС, но большинство компаний, при заключении договора, ее требуют. Вместо нее можно предъявить предыдущий полис автострахования, в который вписан заявитель. Каждый случай здесь, сугубо индивидуален, и будет зависеть от выбранной компании.
Страховому агенту предоставляются весь перечень необходимых документов, а именно:
- паспорт заявителя, и копия паспорта собственника авто;
- водительское удостоверение страхователя, а также всех лиц, имеющих право на управление ТС (при ограниченной страховке);
- предыдущий договор автогражданки;
- ПТС и регистрационное свидетельство машины.
При данных обстоятельствах, на бланке будет указан собственник машины, а в отдельной графе вписывается заявитель, который выступает страхователем. То есть, это гражданин, который заключил договор ОСАГО, и внес за него оплату.
Поэтому, привносить последующие преобразования в документ, дается право именно страхователю, а не хозяину, но при наличии соответствующей доверенности от последнего. Она же понадобится и при оформлении страховки.
Что же касается выплаты по возмещению ущерба, при попадании ТС в аварию, то ее может получать и не хозяин авто, который числится в документах, а гражданин, который имеет доверенность. Она должна быть нотариально заверена, и иметь отметку, информирующую о праве получения материальной компенсации.
Заключить ОСАГО при покупке либо продаже поддержанного авто
Совершая покупку транспортного средства с рук, потребуется самостоятельное заключение ОСАГО, с внесением собственных данных, так как документ нельзя просто переписать на другого гражданина. После осуществления сделки купли-продажи предоставляется 10 суток. Именно за этот период требуется совершить процедуру приобретения полиса страхования.
Но для оформления страховки, необходимо иметь функционирующую карту прохождения диагностики. В случае, когда период ее действия окончен, то необходимо пройти повторный технический осмотр. Доля этого возможна доставка к необходимому месту назначения бывшим хозяином или доставка эвакуатором.
ОСАГО на продаваемое ТС
При реализации сделки купли-продажи, для переоформления страховки на нового владельца можно использовать следующие варианты:
- Когда оставшаяся стоимость полиса невелика, и неизрасходованную сумму страховой премии терять не жалко, то можно просто оставить бланк на память.
- Для возврата денег за полис, необходимо произвести процедуру расторжения договора досрочно. Для этого потребуется обратиться в страховую компанию, расторгнуть договор и получить оставшуюся сумму страховой премии за неиспользованный период договора. Но стоит помнить, что из этой суммы будет удержано 23% компанией.
- Возврат новым владельцем авто оставшейся суммы страховой премии, при переоформлении договора на него.
Важно: на законодательном уровне было отменено обязательное оформление доверенности на управление транспортным средством. Но большинство компаний, при оформлении ОСАГО не собственником, данный документ требуют. Поэтому, лучше, если он будет в наличии, чтобы избежать появления лишних проблем, например таких, как поиск новой страховой фирмы.
Покупка машины - важное решение, т. к. это крупное вложение денег. Поиск машины - не менее важный процесс, потому что подобрать подходящий именно вам вариант так, чтобы он был в хорошем состоянии, не требовал больших вложений, но при этом не был угнанным и не принадлежал мошенникам, - дело довольно затруднительное.
Но вот вы купили машину, надо ставить ее на учет, но сначала требуется получить страховой полис. А где застраховать машину? Найти компанию поможет Интернет, но что если вы переехали жить в город, где у вас еще нет прописки? Возникает вопрос: можно ли застраховать машину в другом регионе? Давайте разберемся.
Правила страхования автомобиля
Страхование автомобиля - обязательная процедура в Российской Федерации. Без получения полиса действующей профильной компании вам, во-первых, никто не возместит ущерб при наступлении страхового случая, а во-вторых, выпишут штраф в размере 800 руб.
Страхованию подлежат все автомобили кроме тех, которые по причине конструктивных особенностей не могут передвигаться быстрее 20 км/ч, принадлежат министерству обороны, не допущены к эксплуатации по заключению ТО или зарегистрированы за границей РФ.
Есть 2 ОСАГО и КАСКО. КАСКО оформляется на все новые автомобили в обязательном порядке. А на уже подержанные автомобили можно оформлять любой полис по желанию автовладельца.
ОСАГО защищает лишь от финансовых потерь при ДТП, КАСКО же спасет ваши деньги не только в случае аварии на дороге. Он поможет:
- при угоне;
- повреждении авто снегом, льдом, деревом;
- столкновении с животными;
- потоплении;
- повреждении третьими лицами и т. д.
Страхование в другом регионе
Можно ли застраховать машину в другом регионе? Можно. Важно только уделить при этом внимание нескольким аспектам.
- Вам в любом случае придется ставить машину на учет в регионе приобретения, равно как и страховать ее, даже если вы приехали только ради этой покупки. В ином случае на обратной дороге вам могут встретиться представители ГИБДД, которые "обрадуют" вас большим штрафом за отсутствие необходимых документов. Избежать этого вы сможете, разве что показав договор купли-продажи, с момента заключения которого прошло не более 10 дней, но не все правоохранители бывают лояльны. Поэтому, если вы все-таки хотите в своем городе, действуйте по схеме следующего пункта.
- Можно оформить полис на самый маленький из предлагаемых компанией сроков - на 3 месяца. Тогда срок страховки кончится быстро, а вы сможете заново застраховать автомобиль уже в своем городе.
Если у вас нет прописки и стоит вопрос, можно ли застраховать машину в другом регионе по временной регистрации, то, чтобы сделать это, вообще не нужны документы, связанные с местом вашего жительства. Главное, что вы гражданин России. О необходимых документах мы расскажем далее.
Что нужно, чтобы застраховать?
Для получения или КАСКО нужно приехать в отделение страховой компании, которую вы выбрали. Эту же услугу вам могут предложить и в некоторых автосалонах. Но вообще, есть множество компаний, где застраховать машину можно быстро и на любой возможный срок.
Для оформления полиса нужно иметь с собой следующий пакет документов:
- Паспорт или военный билет (для военнослужащих).
- Паспорт транспортного средства (ПТС).
- Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС.
- Если транспортное средство взято в кредит или заложено, потребуются документы, подтверждающие это.
- Диагностическая карта с действующими данными техосмотра.
- Договор купли-продажи (при наличии).
- Заявление, которое можно заполнить непосредственно в офисе компании или в том месте, где вы страхуете автомобиль.
Цена вопроса
Цена страхового полиса зависит от нескольких факторов:
- Мощность автомобиля в л/с.
- Место прописки владельца (для жителей городов страховка дороже, чем для людей с районной пропиской).
- Стоимость автомобиля.
- Срок водительского стажа страхователя.
- Регион страховки (в центральных регионах страховать автомобили часто дороже, чем в более отдаленных).
- Количество людей, которым разрешено пользоваться автомобилем (можно вписать в полис определенных лиц, а можно просто сделать
- Безаварийная езда (если вы регулярно попадаете в аварии, даже не по своей вине, платить за полис придется больше).
Поэтому при решении вопроса, можно ли застраховать машину в другом регионе, нужно узнать, сколько будет стоить страховка в данной области.
Самые распространенные проблемы со страховкой в другом регионе
Не у всех компаний есть представительства в каждом регионе РФ. Поэтому нужно предварительно узнать, есть ли страховщик, чей полис вы хотите получить, в том месте, куда вы потом приедете или вернетесь, чтобы не возникло проблем с выплатами в случае ДТП или при необходимости внесения изменений в полис.
При решении вопроса, можно ли застраховать машину в другом регионе, Росгосстрах и другие подобные известные компании помогут вам в этом больше всего. А некоторые страховые компании могут и вовсе отказать автовладельцу с неместной пропиской. Возможны и проблемы в МРЭО при постановке на учет с полисом нерегиональной компании, но это встречается довольно редко.
Ситуация в которой приобретает машину одно лицо, а пользуется другое, является очень распространенной. Для того, чтобы исключить проволочки с переоформлением прав на собственность, гражданское законодательство предоставляет хозяину машины право поручать управление транспортом другому водителю. В таком случае встает вопрос об оформлении полиса ОСАГО для водителей, не являющихся собственниками транспорта. Можно ли сделать страховку на машину самостоятельно или каждый раз необходимо беспокоить хозяина автомобиля? Какие документы для этого понадобятся? На эти и другие вопросы мы подробно ответим в данной статье.
Собственник и водитель автомобиля – разные люди
При оформлении страхового полиса ОСАГО страховая компания разделяет понятия «страхователь» и «собственник» автотранспортного средства. Приобрести полис ОСАГО на чужую машину может любой водитель, на имя которого хозяином автомобиля выписана доверенность. Федеральный Закон № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в статье четвертой утверждает, что:
«Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.»
В силу неосведомленности, многие отождествляют термин «владелец» с термином «собственник». Гражданское законодательство включает право владения в право собственности, однако не уравнивает их. Таким образом, собственник автомобиля владеет последним, однако у владельца не возникает право собственности. Владельцем автомобиля называют каждого водителя, имеющего право управлять определенным автомобилем (право собственности, владение по доверенности и т.д.).
В самом полисе обязательного страхования гражданской ответственности есть две отдельные графы для собственника и страхователя. Когда собственник машины и страхователь ответственности одно и то же лицо – информация в графах идентичная. Если же страхователь не хозяин авто - соответствующая информация отображается в полисе.
При страховании ОСАГО не хозяином машины, нужно помнить, что на собственника автомобиля автоматически распространяется страховка. То есть его не нужно вписывать в графу допущенных к управлению автомобилем. К тому же, при изменении количества водителей, допущенных к управлению автомобилем, присутствие хозяина машины также не требуется. Внести любые изменения в полис может страхователь, при наличии соответствующей доверенности.
Оформление полиса ОСАГО в отсутствии хозяина автомобиля
Оформить ОСАГО без присутствия собственника автотранспортного средства может любой водитель, имеющий доверенность. Причем эта доверенность не обязательно должна заверяться нотариусом.
Собственник автомобиля может выдать одноразовую, специальную или генеральную доверенность для оформления ОСАГО. Помимо доверенности страховой агент потребует у водителя следующие документы:
- водительские права всех лиц, допускаемых к вождению автомобиля по полису ОСАГО;
- паспорт страхователя;
- копия паспорта хозяина автомобиля;
- документы на автотранспортное средство;
- полис ОСАГО, заключенный ранее.
При оформлении доверенности собственнику автомобиля лучше предусмотреть и вариант наступления страхового случая. В таком случае, хоть страхователем является и не хозяин машины, но право на получение страхового возмещения окажется только у него, если, конечно, он не выдаст доверенность на получение компенсации другому лицу. Необходимо заметить, что в этом случае потребуется доверенность, заверенная нотариусом. Доверенным лицом может быть и страхователь по полису ОСАГО, и любой другой человек.
Стоимость страховки ОСАГО, приобретаемой не собственником ТС
При оформлении страхового полиса ОСАГО его стоимость напрямую зависит от опыта водителя, его возраста, скидки КБМ. При расчете стоимости учитывается только информация о лицах, допущенных к управлению автотранспортным средством. Таким образом, оформление ОСАГО не на собственника авто никак не влияет на стоимость полиса.
Никаких изменений в стоимости автогражданки при объединении страхователя и владельца в одном лице не существует. Единственные дополнительные траты предстоят владельцу автомобиля при оформлении доверенности у нотариуса.
В заключение
Подводя итоги можно утверждать, что страховые компании, отказывающие в оформлении полиса лицу, не являющемуся собственником автомобиля, но имеющим доверенность от хозяина машины, действуют вопреки гражданскому законодательству Российской Федерации.
Без доверенности водитель также может приобрести полис страхования ОСАГО и получить страховые выплаты. Для этого понадобится лишь присутствие собственника автотранспортного средства.
ОСАГО - с 1июля 2003 года для всех владельцев ТС Страхование гражданской ответственности (ОСАГО) стало обязательным. Правительство РФ ввело данную меру для облегчения и упрощения процедуры получения компенсации при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу пострадавшей стороны. Закон обязал страховые компании возмещать ущерб, причиненный потерпевшим в размере:
По имуществу до 160000 руб. но не более 120000 руб. на одного потерпевшего.
По жизни и здоровью – не более 160000 руб. на одного потерпевшего.
С 1 марта 2009 г введена система прямого урегулирования убытков по ОСАГО. Теперь за возмещением по ДТП автовладелец может обратиться в свою страховую компанию, а не в компанию виновника.
Часто задаваемые вопросы и ответы по Обязательному страхованию (ОСАГО).
1. Какие нужны документы для оформления Полиса ОСАГО?
1. Водительские удостоверения всех лиц допущенных к управлению ТС.(За исключением случая когда водители допущены без ограничений)
2.ПТС или свидетельство о регистрации ТС.
3. Гражданский паспорт владельца ТС или свидетельство о регистрации юридического лица если оно является собственником ТС.
4.Доверенность, если страхует ТС не собственник.
5. Предыдущий страховой полис (Для получения скидки)
2. Можно ли оформить полис ОСАГО без участия собственника ТС.
Согласно Закону об ОСАГО, страхователем может выступать собственник транспортного средства или лицо, управляющее автомобилем по доверенности.
3. Может быть такое, что полис ОСАГО стоит дешевле в менее известных страховых компаниях?
Стоимость полиса ОСАГО должна быть одинаковая и не зависит от названия страховой компании. Страховые тарифы по ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации, и они являются едиными для всех страховых компаний РФ.
4. Сохраняется ли скидки при переходе из одной страховой компании в другую?
Скидка сохраняется и составляет 5% за каждый безубыточный год страхования.
5. Можно ли переделать полис с ограниченного числа лиц допущенных к управлению ТС на неограниченное и сохранить скидки?
Такие изменения можно сделать как в момент действия полиса, так и при его продлении.
Если изменить список лиц допущенных к управлению ТС с ограниченного на неограниченный то накопленная скидка сохраняется, а наоборот не сохраняется.
6. Какой штраф предусмотрен за отсутствие полиса ОСАГО?
За отсутствие полиса ОСАГО (договор страхования не заключался вами вообще) предусмотрен штраф в размере 500-800 рублей (ст.12.37 п.2). Если вы поехали в неположенный по страховке день, либо машиной управляет водитель, не внесенный в страховку (даже при наличии доверенности, но без собственника на пассажирском сидении), штраф составит 300 руб. (ст.12.37 п.1).
При наличии договора страхования, но при отсутствии полиса с собой (умышленно не показываете инспектору, забыли дома, потеряли и т.п.) предусмотрен штраф в 100 рублей (ст.12.3 п.2).
7. Можно ли ездить с нотариально заверенной копией полиса Осаго?
Для сотрудника ГИБДД ни копия,ни нотариально заверенной копия полиса ОСАГО не являться документом подтверждающим факт наличия страховки. С таким полисом вас ждёт наказание предусмотренное за отсутствие полиса. (Вопрос № 6)
8. Действует ли полис ОСАГО ещё 30 дней после окончания периода страхования?
Не действует о 30 днях нужно забыть. До вступления в силу поправок в закон «Об ОСАГО» от 01.03.08 полис ОСАГО ещё действовал в течение 30 дней после истечении периода страхования.
9. На какой минимальный срок можно оформить полис ОСАГО?
Если ТС не стоит на учёте в ГИБДД то на минимальный срок страхования 15дней (20% стоимости годового полиса), если ТС поставлено на учёт то 3 месяца. (40% стоимости годового полиса).
10. В пределах какой суммы осуществляется выплаты пострадавшим по ОСАГО?
Закон обязал страховые компании возмещать ущерб, причиненный потерпевшим в размере:
-по имуществу до 160000 руб. но не более 120000 руб. на одного потерпевшего.
-по жизни и здоровью – не более 160000руб. на одного потерпевшего.
11. Учитывается ли износ деталей при выплате страхового возмещения по ОСАГО?
В правилах ОСАГО в статье 63 сказано: при определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.
12. Признаётся ли страховым случаем наступление ответственности владельцев ТС, если вред причинён в результате произвольного движения ТС.
Нет, не признаётся. Поскольку в соответствии с п.1 ст.6 Закона об ОСАГО, объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим в следствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.
В данном случае ТС не используется, т.е. чьи-либо действия не направлены на извлечение полезных свойств ТС,на его эксплуатацию.
13. В течение, какого времени нужно подать заявление в страховую компанию о страховом случае по ОСАГО?
В законе об ОСАГО сказано: что документы в страховую компанию, в которой застраховано ваше транспортное средство, нужно подать в течение 15 дней.
14. В течение, какого времени страховая компания обязана произвести выплату по ОСАГО.
Согласно ст.13 закона об ОСАГО, страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования, приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.
В реальной жизни нередки ситуации, когда водитель, давно эксплуатирующий автомобиль, на самом деле не является его официальным владельцем. В таком случае возникает актуальный вопрос: кто же должен застраховать транспортное средство – собственник или реальный пользователь, и на чье имя следует зарегистрировать полис?
Кто такие собственник и страхователь?
Многие водители считают, что страхователем по ОСАГО, как и получателем компенсации от страховой компании в случае возникновения аварийной ситуации на дороге может выступать исключительно владелец авто. В результате, не будучи знакомы с основными положениями Закона «Об ОСАГО» и, будучи уверенными в правильности своего убеждения, не задают вопросов страховщикам относительно того, кто может застраховать автомобиль.
Однако в самом верху бланка полиса ОСАГО содержатся две графы: «Собственник», «Страхователь». Их наличие уже наталкивает на размышления о том, могут ли в роли указанных субъектов выступать разные люди.
В качестве собственника или владельца транспортного средства, согласно Правилам ОСАГО, принятым постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.2003, выступает лицо, которое владеет им на законных основаниях, за исключением случаев управления автомобилем во время исполнения служебных обязанностей на базе договора с его действительным собственником (часть 1, пункт 4). Фактически это человек, на которого авто официально зарегистрировано и под чьим именем оно поставлено на учет в базе ГИБДД. Именно данные владельца машины – фамилия, имя, отчество, прописка – зафиксированы в регистрационном свидетельстве и в ПТС.
О том, кто такой страхователь, также можно узнать в указанных выше Правилах. Согласно с ними, это лицо, заключившее договор об обязательном страховании автомобиля со специализированной компанией. Данный субъект должен выполнять все условия, прописанные в условиях договора.
Так, в число основных обязанностей страхователя транспортного средства по ОСАГО входят:
- предоставление пакета документов и достоверных данных об автомобиле в страховую компанию для заключения договора;
- оплата стоимости полиса ОСАГО;
- своевременное внесение изменений, если таковые произойдут (например, расширение или сужение круга водителей, которые наделяются правом управления данным авто и т. п.).
Страхователь несет ответственность за сохранность бланка в надлежащем состоянии. Именно он может обратиться в фирму с просьбой о выдаче дубликата при его утере или повреждении. Также страхователь имеет право на расторжение договора с данной организацией, если возникнет такая необходимость.
Кто может выступать страхователем автомобиля?
В современных российских реалиях владельцем авто и его страхователем не обязательно должен быть один и тот же человек. В законодательстве нет такого требования, согласно которому лишь собственник мог бы застраховать транспортное средство. Именно поэтому бланк полиса и содержит две графы, о которых речь шла выше.
Если приобретение полиса ОСАГО осуществляет не владелец, а другое лицо, он может сделать это и без присутствия первого. Но имя собственника и его паспортные данные будут вписаны в полис в соответствующую графу. Имя страхователя, как и владельца, может и не вноситься в перечень водителей, допущенных к управлению автомобилем, если нет такой необходимости. Для страхования транспортного средства другим лицом и последующего внесения изменений в полис понадобится доверенность от его владельца на осуществление данной процедуры, а также необходимый пакет документов.
В перечень необходимых для приобретения полиса ОСАГО документов входят:
- паспорт страхователя и копия паспорта владельца автомобиля;
- доверенность от собственника на имя страхователя;
- бланк предыдущего полиса ОСАГО;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о государственной регистрации;
- диагностическая карта, если авто эксплуатируется более трех лет;
- водительские удостоверения тех субъектов, которые будут вписаны в полис и получат право на управление машиной.
До 2010 года получить материальную компенсацию от страховой компании в случае ДТП имел право только непосредственный владелец автомобиля, независимо от того, являлся он страхователем или нет. С 14 февраля 2010 года процедура возмещения ущерба была несколько модифицирована. С этого момента право получения денежной выплаты от страховщика стало распространяться и на страхователя, и на каждого водителя, который вписан в полис ОСАГО и имеет возможность управлять данным транспортным средством. Но для этого необходимым условием является наличие нотариально заверенной доверенности от владельца автомобиля.
В заключение
Таким образом, согласно законодательным нормам, в РФ законным владельцем авто может быть один человек, страхователем – другой, а список водителей, наделенных правом на управление автомобилем – вообще состоять из нескольких лиц. Эти условия, распространяющиеся на приобретение и бумажного, и электронного полиса, удобны в тех случаях, если собственник не эксплуатирует лично машину, а тем более, проживает далеко от ее реального пользователя.