Одной из последних поправок в закон об ОСАГО стало снижение максимально допустимого процента износа автомобиля при расчёте компенсации с 80% до 50%. Напомним, что на этапе обсуждения этого вопроса мнения законодателей разделились.
Игроки рынка ОСАГО ратовали за то, чтобы оставить всё как есть. Депутаты, пытавшиеся отстаивать интересы автовладельцев, вносили на рассмотрение законопроект, исключавший применение понятия «износ ТС» при расчёте размера выплаты по ОСАГО пострадавшим в ДТП. В конечном итоге, победило страховое лобби. Износ остался, хотя и стал на 30% меньше. Что это: благо или лишь иллюзия уступки автовладельцам?
Разберемся с терминами
Износ – это процент снижения стоимости ТС, его запчастей и комплектующих в процессе эксплуатации. Износ по ОСАГО считается только на заменяемые детали автомобиля. Элементы, подлежащие восстановлению, под это понятие не подпадают. Износ считается «нулевым» и при замене комплектующих изделий, влияющих на безопасность дорожного движения (полный перечень таких узлов изложен в Приказе Минтранса РФ № 20 от 25.01.2011 года). Износ рассчитывается на момент ДТП и зависит в первую очередь от даты выпуска ТС и его пробега.
По закону выплата по ОСАГО производится с учётом износа, что приводит к уменьшению суммы, которую пострадавший в ДТП автовладелец может получить при урегулировании убытка. Чем старше транспортное средство, тем значительнее его износ, и тем больше страховая компания вправе «урезать» размер возмещения. В среднем неинтенсивное использование авто приводит к его износу на 8-15 % в год.
В настоящее время существует пять различных методик расчёта износа. И подобно калькулятору ОСАГО , в интернете можно найти калькуляторы, позволяющие определить износ любого ТС. И только к концу 2014 года будет принята Единая методика расчёта стоимости восстановительного ремонта, которая будет включать в себя коэффициенты износа авто и его комплектующих.
Влияние на выплату износа по ОСАГО «на пальцах»
Предположим, у автомобиля, пострадавшего в ДТП, имеется ряд повреждений. При расчёте стоимости ремонта страховщик учитывает стоимость нормочаса конкретной фирмы, стоимость слесарных работ, работ по «железу», разборки-сборки авто и т.п. Но оказывается, что бампер безнадёжен и подлежит замене. Новый бампер условно стоит 8 000 рублей. Работа по его замене ещё 6 000 рублей. Конечно, страхователь справедливо рассчитывает получить только за бампер как минимум 14 000 рублей.
Однако так как по «возрасту» и пробегу износ автомобиля составляет 50%, то и заплатят ему не за новый, а за изношенный бампер, т.е. 8 000 * 50% = 4 000 рублей. Согласитесь, уже неприятно. А что если повреждения были значительными, и деталей, подлежащих замене, оказалось много? Можно представить, каковы будут убытки потерпевшего при учёте износа старенького авто после крупного ДТП. Не будет же он, в самом деле, искать и ставить себе запчасти, изношенные на 50%.
Поскольку с понятием износа в ОСАГО мы разобрались, можно «по достоинству» оценить снижение его максимального порога: раньше закон позволял урезать выплату за заменяемые детали на 80%, а теперь страховщик обязан заплатить даже за сильно изношенные комплектующие не менее половины их стоимости в новом состоянии. Таким образом, собственники авто получили гарантированный 30-процентный бонус к выплате. Но думается, что это не сильно облегчит положение владельцев «возрастных» авто, которых в нашей стране остаётся подавляющее большинство.
Проблема остаётся
Как ни старались правозащитники и автоюристы добиться отмены учёта износа при расчёте убытков по ОСАГО, а «воз и ныне там». Получается, что суммы выплат пострадавшим в ДТП будут по-прежнему недостаточными для полноценного ремонта. И никакие доводы страховщиков о том, что при отмене износа у страхователей появится возможность обновлять старые детали за их счёт, не могут рассматриваться всерьёз. Необходимо доработать методику расчёта так, чтобы страхователь не был в обиде. Ведь очевидно, что потерпевший не виноват в аварии, и его полис ОСАГО должен покрыть все убытки (в рамках страховой суммы). Иными словами, автомобиль должен «вернуться» в состояние, в котором он находился до наступления страхового случая. Именно так трактует понятие восстановительного ремонта Федеральный закон № 306-ФЗ от 01.12.2007 года.
Потерпевший не должен рисковать своей и чужой безопасностью, покупая на авторазборах подержанные детали или приобретая неоригинальные запчасти (что точно не может считаться приведением имущества в состояние, в котором оно находилось до момента ДТП). Он также не должен оплачивать из своего кармана разницу между стоимостью новой запчасти и размером компенсации, выплаченной с учётом износа. Нередки и такие ситуации, когда незадолго до аварии автолюбитель меняет некоторые запчасти старого авто на новые.
И если новые детали после аварии оказались подлежащими замене, страховая компания все равно выплатит за них по ОСАГО с учётом общего износа ТС.
Как ни крути, любой расклад несправедлив, так как приводит к значительным убыткам автовладельца (особенно, если авто уже далеко не новое), сводя «на нет» саму идею «автогражданки». И это при том, что цена ОСАГО скоро непременно вырастет.
Напомним, что поправка о снижении предельно допустимого износа вступит в силу с 1 октября 2014 года и не будет распространяться на полисы ОСАГО, приобретённые до этой даты.
Согласно новым правилам касательно ОСАГО, стоимость возмещения ущерба, нанесенный машине при наступлении страхового случая, подсчитывается и выплачивается, учитывая износ представленного транспортного средства.
Что нужно знать про ремонт с учетом износа ОСАГО?
Подсчет выполняется в зависимости от большого количества факторов. Например, марка и пробег машины, ее полный возраст, состояние авто до того, как машина попала в ДТП. Принимается во внимание и показатели износа запчастей, необходимых для ремонта.
Основываясь на существующих законах, сумма ущерба, возможная для выплаты страховой фирмы, подсчитывается как цена запчастей и компонентов, необходимых для ремонта, учитывая их изнашиваемость. Понятие «износ» является несколько абстрактным и служит «серой зоной» для страховщиков, чтобы несколько уменьшить выплачиваемую сумму. Чем старше будет ваше авто, тем серьезней будет его износ, в следствие - комплектующие будут меньше стоить.
Данный пункт стал причиной многих споров между владельцами авто, чье средство попало в ДТП, и фирмами по страхованию. Очень часто ремонтные работы получаются в разы дороже, чем сумма, предлагаемая страховщиком. Это очевидно, ведь новые запчасти для авто стоят на порядок больше, чем старые элементы с учетом их уровня состояния. Несмотря на то, что многих людей предложенные суммы не устраивают, они не решаются устраивать длительные споры со страховой компанией, так как машина необходима им в рабочем состоянии в кратчайшие сроки.
Как происходит подсчет ремонта по ОСАГО 2016 износа?
Добрый день!
В результате ДТП был причинен ущерб автомобилю, я был признан виновным. Потерпевший обратился в мою страховую компанию, где ему была произведена выплата по ОСАГО. Страховая насчитала сумму выплаты с учетом коэффициента износа. Сумма затраченная на восстановление автомобиля превышает сумму выплаченную страховой, но находится в пределах максимальной суммы выплаты по ОСАГО. Сейчас потерпевший хочет получить с меня разницу в размере недополученной суммы от страховой компании. Насколько правомерны его действия и должен ли я в качестве соответчика по данному делу привлекать свою страховую компанию?
C уважением, Алексей Ждановский
Если вы сами не желаете возместить убытки потерпевшему, то суд не вправе взыскать их с вас при условии, что размер причиненного вреда не превышает страховой суммы (статья 7 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее, закон "Об ОСАГО"). Например, потерпевшему причинен вред (согласно оценке) на сумму 30 000 рублей. Фактически на восстановление прежнего состояния своего автомобиля потерпевший потратил 50 000 рублей. Размер страховой выплаты, т.е. лимит, в пределах которого страховая компания, где застрахована ваша гражданско-правовая ответственность, отвечает перед потерпевшим - 120 000 рублей.
В такой ситуации потерпевший должен обращаться в суд к страховщику, который застраховал ответственность причинителя вреда (ОСАГО) с иском о взыскании со страховщика разницы между произведенной выплатой и фактическими затратами. В рамках судебного рабирательства потерпевший должен будет доказать правоту своей позиции, а именно, то, что размер расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая составляет 50 000 рублей, а не 30 000 рублей, как насчитал оценщик, с которым "сотрудничает" страховая компания.
Непосредственный же причинитель вреда (виновный водитель, управлявший транспортным средством), отвечает только в части причиненного вреда, превышающей лимит выплаты в 120 000 рублей и в части выплаты компенсации морального вреда в случае причинения вреда здоровью потерпевшего.
"...если страхователь, являющийся причинителем вреда, не выразил намерения лично возместить причиненный им вред, и по его требованию к участию в деле был привлечен страховщик, то независимо от того, настаивает ли потерпевший на возмещение вреда его причинителем, обязанность по возмещению вреда не может быть возложена на лицо, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования .
Расчет страховой выплаты с учетом износа
В соответствии с п. 2.1., статьи 12 Закона "Об ОСАГО",
размер подлежащих возмещению убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется:
а) в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая. Под полной гибелью понимаются случаи, если ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его стоимости или превышает его стоимость на дату наступления страхового случая;
б) в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.
Как указано в п. 2.2., статьи 12 Закона "Об ОСАГО",
к указанным в пункте 2.1 настоящей статьи расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом. Размер расходов на материалы и запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 80 процентов их стоимости.
По поводу законности учета износа деталей, узлов агрегатов при определении размера убытков еще в 2003 году высказывался и Верховный Суд РФ:
"...заявитель, предлагая производить возмещение вреда имуществу без учета его износа, мотивировал свою позицию ссылкой на ст. 15 ГК РФ и п. 2 ст. 12 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
Однако в абзаце 1 п. 2 ст. 12 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" указывается на необходимость потерпевшему, имеющему намерение воспользоваться своим правом на страховую выплату, представить поврежденное имущество страховщику для организации независимой экспертизы в целях определения обстоятельств причинения вреда и определения размера убытков. Таким образом, данная норма закона не устанавливает порядка определения размера убытков.
Несостоятелен довод заявителя, полагающего, что оспариваемые положения нормативного правового акта о необходимости учета износа поврежденного имущества потерпевшего противоречат понятию убытков (ст. 15 ГК РФ), под которыми при причинении реального ущерба в виде повреждения или утраты имущества понимаются расходы, понесенные лицом, чье право нарушено, которые оно произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
Приведенные в оспариваемом нормативном правовом акте положения о необходимости учета износа деталей полностью соответствуют требованиям ст. 15 ГК РФ , поскольку позволяют потерпевшему восстановить свое нарушенное право в полном объеме путем приведения имущества в прежнее состояние, исключая неосновательное обогащение с его стороны" (Решение Верховного Суда РФ от 25.11.2003 N ГКПИ03-1266 Об оставлении без удовлетворения заявления о признании недействующим и не подлежащим применению абзаца 3 подпункта "б" пункта 63 "Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", утв. Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263)